皇家娱乐在线:如何识别第三方理财陷阱

皇家娱乐在线,“当时我说要定期存款,银行大堂经理就建议买另一款定期产品。”马小姐说,对方说这并不属于理财产品,和定期存款一样,保本无风险,收益还更高,一年后就可以领取本金和利息。“因为是熟人,我就相信她了,在办理手续的过程中,也没有细看手续单,直接签名了。”

近年来,在金融理财产品销售过程中,有些销售人员往往会利用消费者表述不够严谨且缺乏相关知识,夸大该产品的预期收益,来误导消费者。而日益兴盛的互联网金融理财中,也有诸多涉嫌欺诈甚至“非法集资”的陷阱。事实上,并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。

此前,我国没有针对金融消费者权益保护的基本立法,银监会曾出台一些有关银行业产品和服务的监管制度,但都散落在各项监管制度之中,没有专门的规定。

由于缺乏对应的监管部门及法规,多数投资者对维权途径略感迷茫。虽然参与维权的投资者不断增多,但是目前难以组织成立一定规模的维权团队,众多维权方案也有待商榷。

事实上,近年来金融理财产品销售过程中的误导现象屡屡发生。虽然大多数理财产品本身没有什么问题,大部分营销人员也能做到合规合法,但也总有一些营销人员和互联网金融网站,为了多卖理财产品,而利用消费者的信任进行“忽悠”。

先案例

购买理财产品被误导,产品收益率被夸大,遭遇乱收费……今后,这些问题将受到约束。昨日,银监会表示,我国首部银行业消费者权益保护规定《银行业消费者权益保护工作指引》已于8月30日发布。这是我国首部专门针对银行业消费者权益保护而制定的法规。

这些高收益真能实现么?拿前文提及的第三方理财产品来说,其承诺的年化投资收益率为12%。但事实上,基本很难兑现。

有投资人对媒体表示,其工作3年的积蓄全都砸进去了盛融在线,现在是欲哭无泪,也不知道下一步应该怎么走。不少投资人感叹,互联网金融投资方便,然而出了问题后债权追溯之路却困难重重。

互联网理财维权难 善用法律保全资产

维权是一个很艰难的问题,涉及到众多的债权人,应该选出意见领袖,找有经验的律师,通过法律途径尽快保全资产,追讨债务。

事实上,随着国内经济增速放缓,近年来火爆异常的P2P网贷投资也成为了风险高发集中地。“钱多、没人管”的乱象一直困扰着互联网金融P2P投资。“保本保息”、“高收益”外衣包不住自融、虚假标等问题,一旦平台出问题,投资人的维权之路依旧艰难。

例如,去年底发生的华夏银行理财产品风波中,因从华夏银行上海嘉定支行购买的“中鼎财富投资中心入伙计划”理财产品到期无法兑付,投资者前往华夏银行维权。而华夏银行则称,该产品并非该行理财产品也非银行代销,而是该支行理财经理私自出售。此次“飞单”事件,即属于误导销售,最终以客户与担保公司签订转让协议,并拿回全部本金而告终。

第1财金专讯
最近,家住上海的施先生拿着落款为某金融单位的纸质邀请函,来到浦西闹市区一家酒店,参加一个客户答谢暨理财推介会。在现场的宣传材料上,邀约时落款的金融单位成了主办方的合作单位,同列的还有其他知名的银行、基金、保险等金融机构。

细化“欺诈”定义 法律维权更简便

皇家娱乐在线 1

近期发生的泛鑫保险案中,上海银监局发现有4家银行共10名客户经理存在不同程度向客户私自推介泛鑫理财产品的行为。泛鑫保代公司承诺给客户年化收益率达到8%到10%,并以高佣金吸引银行客户经理私下售卖,最终其实际控制人陈怡因资金链断裂而“跑路”。

这一做法,无疑是一种侵权和违法行为,投资者一定要通过官方渠道到相关银行、保险等金融机构求证,不要被“合作单位”光环所误导。一旦发生风险,这些“合作单位”从法律上来说,不会负有任何赔偿或给付责任。

但对于当前不少P2P平台的“债转股”处理方式,朱明春分析认为,虽然很多投资人是不会认同的,但是当下没有其他方法可以把投资人的钱要回来,所以只能被动接受这种债转股的方式。“债转股这种方法一般很难解决危机平台的债务,因为一旦出现提醒困难,平台的价值就严重打折扣了,即便推出新平台,也很难获得投资人的认可,除非把之前的债务全部清理干净。”

今天呢,也是整理了整理思路,想尽自己绵薄之力,在我们选择把钱交给别人的时候,多多了解,打拐,防忽悠。

此外,《指引》中还规定,银行不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益;不得在格式合同和协议文本中出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

古人云,人靠衣装,第三方理财公司显然深谙此道,都把职场设在寸土寸金的闹市区。切勿被高大上的职场外表所迷惑。在第三方理财的监管体系尚未健全的背景下,投资者更要学会仔细分辨,认真核实公司的资质。

尽管马小姐在家人的提醒下,已在第二天后将该保单退保。但还有很多像马小姐一样被误导的消费者,并没有及时发现,而无奈吞下钱财损失的苦果。“我从没想过要买保险,也没有买过保险,只知道去银行就是办存款,还可以买理财产品。这次上当受骗,我自己也有责任,太相信银行工作人员了,也没有认真查看单据,不过银行工作人员也存在销售误导行为”。马小姐说。

销售误导防不胜防

在金融理财产品销售过程中,传统银行保险等销售人员也会出现利用消费者表述不够严谨且缺乏相关知识,夸大该产品的预期收益,来误导消费者的情况。

前几年,爸妈告诉去银行的经历,银行存款时,当时爸妈说要定期存款,银行大堂经理就建议买另一款定期产品。爸妈说要存款,放心,对方说这并不属于理财产品,和定期存款一样,保本无风险,收益还更高,一年后就可以领取本金和利息。“因为是当地也熟,爸妈就相信她了,在办理手续的过程中,也没有细看手续单,直接签名了。”就这样,被蒙在鼓里的爸妈,在工作人员的指引下,在两张单据上签了字。单据上的其他内容,均由工作人员代替其填写,而单据上的内容,他们也并未仔细查看。直到回到家后,给我们看,才发现这款工作人员称为和存款一样的定期产品其实是保险。

且不说这个保险收益如何,看完详细保单后,发现保障功能并不是很全,因为强调收益,需要存上五年,提前支出就会不划算。只能认栽。这里,不是说保险不好,而是不喜欢这种方式。

首部银行业消费者维权规定出台;规定银行不得误导销售、夸大收益等

别被高大上的职场外表所迷惑

南方日报记者 黄倩蔚 郭家轩

防打拐要点

防患于未然,天上不会掉馅饼,在做出投资决策的时候,一定要先了解全面,如果是通过理财顾问了解到的产品,先了解理财顾问的资历,人品,专业与否,眼神,面向也是可以从侧面反馈他是否忽悠人的,面由心生,看起来就不舒服的,建议还是不要过多听信哦。

其实,了解你投资的产品,钱到底去哪里了,分析背后的用钱逻辑,收益从哪里来,每个环节的利益分配情况,这个可以结合国家经济,行业发展情况,公司发展情况多方面了解,有利于知道钱去向后,心里才知道我的收益从那里来。

最后,维权知识要了解,通过什么渠道,每个协议都会有争议解决的处理条款,建议大家还是多关注。一一妈妈提醒,科学的理财,可以让钱生钱,愚昧的听信,忽悠难免。记住,天上不会掉馅饼,一一妈妈始终相信,最好的投资还是投资自己,投资你擅长的领域,投资你的兴趣。共勉。

根据银率网今年3月发布的报告显示,在购买银行理财产品时,有超过三成的消费者经历过误导现象。有30%的消费者表示,银行在销售理财产品过程中未进行任何风险揭示;在银行代销的产品中,将保险当做银行理财产品误导销售的比例达39.42%。

陷阱三:

绘图:杨佳

不过,如果不幸中了营销人员误导销售的”道”,消费者完全可以拿起法律的武器来维护自身权益。《侵害消费者权益行为处罚办法》(下称“处罚办法”)参照原《欺诈消费者行为处罚办法》的规定,采用列举的方式对经营者在提供商品或者服务过程中,存在的虚假或者引人误解的宣传行为进行了具体细化。

《指引》规定,银行不得主动提供与消费者风险承受能力不相符合的产品和服务,不得在未经消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息,以及不得向消费者误导销售金融产品等。

面对此类理财推荐会,投资者一定要擦亮眼睛,识别其中的陷阱。

销售误导防不胜防

点评

“消法”规定了消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。

消费者对商品和服务的选择和判断多依赖于经营者所提供的信息,信息不对称,是在消费生活中产生侵害消费者权益的常见原因之一。

“无论是银行、保险公司还是互联网金融产品,在向消费者介绍理财产品时,需充分告知消费者产品属性,如果消费者在不知情前提下购买,那么这些机构就存在误导消费者行为。”

盈科律师事务所律师刘健一在接受记者采访时也建议,消费者在购买金融理财产品时首先要理性,不要轻信一些银行销售人员、保险代理人,以及网络页面上所给出的产品收益保证,警惕一些宣传语中的“预期收益”。

今后如果不幸中了营销人员的“道”,消费者完全可以拿起法律的武器来维护自身权益。

投资者在购买理财产品时,一般都会看到银行或保险公司提供的产品认购书。如果是银行的理财产品,一般认购产品的名称为“×××银行第×期人民币(外币)理财产品”,还会有理财产品的编号;如果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称等。

“消费者看中一款理财产品,最好也要在购买之前和家人商量之后再做决定。而且在购买过程中,建议消费者要问清楚产品的属性,看好相关产品合同的条款规定,必要时可采用录音取证。”刘健一表示,除了要用好法律武器外,消费者也可以通过相应的金融监管部门来进行投诉维权。

银监会表示,此次公布的《指引》填补了国内银行业消费者权益保护制度方面的空白。《指引》针对银行服务制定了“八项禁止性规定”,其中五条是针对近期消费者反映比较集中的购买理财产品时被“忽悠”的问题。

产品收益高、获利快

今年春节前,广州交易规模最大的P2P网贷平台“盛融在线”首度出现提现困难,并被爆出因平台自融等关联交易致使资金链断裂。春节过后,盛融在线不断出台方案,截至昨日发放资金250多万,却始终没有解决9亿债务问题,上万投资人正在经历艰难的维权之路。

一一妈妈说理财·出品

●不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益

陷阱二:

互联网理财维权难 善用法律保全资产

一一妈周末和老友聊天,她说道,这近半年来,很多客户上当受骗,买了所谓的理财产品,但是目前都拿不回来本金了,那些阿姨,叔叔,现在是血本无归,天天去人家办公室门槛哭都不灵,这个市场真是害人啊。

不得误导销售金融产品

主持人表示,宣传单上所列的各大金融机构都是公司的合作单位,近期联手推出了一款收益高、回报快的理财产品,该产品的年化收益率高达12%。过高的收益让施先生不敢轻信,但现场购买的热情十分高涨。在他中途离场时,投影仪上显示的购买总额已经突破千万元。

专家点评

●不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

皇家娱乐在线 2

如果所投资的平台真的不幸出现了风险,朱明春建议投资人应是通过法律的途径,第一时间介入,把资金追讨一部分或者全部。当平台出现风险,维权是一个很艰难的问题,涉及到众多的债权人,应该选出意见领袖,找有经验的律师,通过法律途径尽快保全资产,追讨债务。

信用卡、理财产品等成纠纷多发领域

因此,投资者在选择时,不能被高收益冲昏头脑,单凭一张宣传单,或者一面之词就贸然购买。

今后如果不幸中了营销人员的“道”,消费者完全可以拿起法律的武器来维护自身权益。

银行服务八项禁止性规定

几乎所有的第三方理财公司,都会标榜自己的理财产品“高收益、获利快”。

消费者对商品和服务的选择和判断多依赖于经营者所提供的信息,信息不对称,是在消费生活中产生侵害消费者权益的常见原因之一。去年以来,新“消法”正式实施,其中规定了消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。

●不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求

面对突然发生的跑路事件和维权,可能花费的时间和相关费用,投资人目前还未达成共识。由于P2P网贷投资人非常分散,彼此陌生,要组织起来并且按照共同的计划方案集体维权,本身就是一大难题。另外,众多且分散的投资人也给警方立案侦查增加了很大的工作量。

“无论是银行、保险公司还是互联网金融产品,在向消费者介绍理财产品时,需充分告知消费者产品属性,如果消费者在不知情前提下购买,那么这些机构就存在误导消费者行为。”盈科律师事务所律师刘健一在接受记者采访时也建议,消费者在购买金融理财产品时首先要理性,不要轻信一些银行销售人员、保险代理人,以及网络页面上所给出的产品收益保证,警惕一些宣传语中的“预期收益”。

●不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务

在线金融搜索平台融360分析师提醒,在现阶段投资P2P,一定要注意甄别平台的好坏,确保自己的本金和收益的安全。

案例

不得夸大相关产品收益

为了吸引投资者,一些第三方理财公司重金挖角银行、基金或保险公司销售人员。待他们离职后,利用手中的客户关系,继续打着银行和保险的名义吸引客户,举办产说会。并在网站、或宣传材料上,把这些金融机构都列为合作单位,借机推销自己的产品。

就这样,被蒙在鼓里的马小姐,在一位工作人员的指引下,在两张单据上签了字。单据上的其他内容,均由工作人员代替马小姐填写,而单据上的内容,她也并未仔细查看。直到马小姐回到家后,才发现这款工作人员称为和存款一样的定期产品其实是保险。

据悉,消费者可依据《指引》,对上述误导销售、夸大收益等侵害自身合法权益的行为和相关人员进行检举和控告。监管部门对经查实的侵害银行业消费者合法权益的银行将采取必要的监管措施,督促其纠正;而对于消费者认为未得到银行妥善处理的投诉,监管部门将进行协调处理。

如果要兑现12%的年化投资收益率,这家公司仅这一产品的投资年收益就必须高于22%,才有正常运转的可能。放眼投资市场,要找到年收益高于22%的项目并不容易。其中风险,不言而喻。

对于近期频繁的P2P体现问题,网贷之家创始人朱明春对南方日报记者分析指出,自融P2P平台出事是预料当中的事情。“在2012的时候,我们就指出盛融在线这种自融的模式有风险,也给投资人明确提示其风险。其业务模式就决定他最后是走不远的。”朱明春认为,目前的解决方案只是权宜之计,就是给平台足够的时间,让平台自己慢慢消化坏账和预期。

■ 相关

一位业内人士爆料称,这些第三方理财公司的成本支出中,首先需要支付给基层业务员3%至4%的佣金;此外,再须支付上一层组织销售人员管理利益1%;办公、运营支持的最低成本也需要6%。

“消费者看中一款理财产品,最好也要在购买之前和家人商量之后再做决定。而且在购买过程中,建议消费者要问清楚产品的属性,看好相关产品合同的条款规定,必要时可采用录音取证。”刘健一表示,除了要用好法律武器外,消费者也可以通过相应的金融监管部门来进行投诉维权。

他表示,有些消费者对信用卡如何收取年费、还款期限、如何罚息等并不完全清楚,造成有时即使全额还款仍被罚息,由此产生纠纷。“银行销售的很多理财产品是带有投资的性质,当消费者不了解风险的时候,他所知道的只是收益”,他说,“一旦产生风险,就容易发生纠纷”。

和各大金融机构都是合作关系

新“消法”规定了消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利

对此,此次《指引》也规定,银行应积极主动开展银行业金融知识宣传教育活动,通过提升公众的金融意识和金融素质,主动预防和化解潜在矛盾。目前银监会正在全国开展为期一个月的“金融知识进万家”活动,从个人贷款、信用卡、借记卡、银行理财、非法集资等八个方面向公众普及金融基础知识。

近年来,在金融理财产品销售过程中,有些销售人员往往会利用消费者表述不够严谨且缺乏相关知识,夸大该产品的预期收益,来误导消费者。而日益兴盛的互联网金融理财中,也有诸多涉嫌欺诈甚至“非法集资”的陷阱。事实上,并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。

新京报制图/许英剑

在金融理财产品销售过程中,传统银行保险等销售人员也会出现利用消费者表述不够严谨且缺乏相关知识,夸大该产品的预期收益,来误导消费者的情况。今年1月,在广州某事业单位工作的马小姐前往银行存款时,就遇到了这样一个“大忽悠”。

●不得在格式合同和协议文本中出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

针对金融业出现的金融消费问题,广东省金融消费权益保护联合会也将出台《金融消费权益保护工作指引》,记者从其讨论稿中看到,广东省金融消费权益保护联合会要求金融服务业机构应当完善本机构消费者投诉处置工作机制,对于确实存在问题的产品和服务,应当采取措施进行补救或纠正。造成损失的,可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式,根据有关法律法规或合同约定向消费者进行赔偿或补偿。

●不得向银行业消费者误导销售金融产品

维权是一个很艰难的问题,涉及到众多的债权人,应该选出意见领袖,找有经验的律师,通过法律途径尽快保全资产,追讨债务

银监会银行业消费者权益保护局局长刘元上周在银监会金融知识宣传服务月活动期间表示,目前消费者和银行在信用卡、理财产品等服务领域容易产生纠纷。这其中既有消费者对银行产品了解不够的原因,也有部分银行对消费者没有充分告知相关信息及投资风险。

投资者在购买理财产品时,一般都会看到银行或保险公司提供的产品认购书。如果是银行的理财产品,一般认购产品的名称为“×××银行第×期人民币(外币)理财产品”,还会有理财产品的编号;如果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称等。

●不得在服务中对残疾人等特殊银行业消费者有歧视性行为

朱明春分析指出,现在P2P市场鱼龙混杂,很多P2P公司都是因为老板自己缺钱,然后开一个平台自融,这种风险很大,往往这种平台给投资人的收益比较高,所以投资人不能简单的只看收益,应该分析平台背后的真实业务。“我们建议投资人在没有时间对平台进行全面考察的时候,还是去投一些背景比较大的平台,比如上市公司背景、国资背景,或者获得了大的风投的一类平台。”

●不得随意增加收费项目或提高收费标准

实习生 周杨

自3月15日起,《侵害消费者权益行为处罚办法》也将正式实施。此次《处罚办法》参照原《欺诈消费者行为处罚办法》的规定,采用列举的方式对经营者在提供商品或者服务过程中存在的虚假或者引人误解的宣传行为进行了具体细化,列举了误导消费者的典型情形,并要求经营者证明自己并非欺骗、误导消费者。

不过,如果今后不幸中了营销人员误导销售的”道”,消费者完全可以拿起法律的武器来维护自身权益。自3月15日起,《侵害消费者权益行为处罚办法》也将正式实施。此次“处罚办法”参照原《欺诈消费者行为处罚办法》的规定,采用列举的方式对经营者在提供商品或者服务过程中,存在的虚假或者引人误解的宣传行为进行了具体细化。

事实上,随着国内经济增速放缓,近年来火爆异常的P2P网贷投资也成为了风险高发集中地。“钱多、没人管”的乱象一直困扰着互联网金融P2P投资。“保本保息”、“高收益”外衣包不住自融、虚假标等问题,一旦平台出问题,投资人的维权之路依旧艰难。

相关文章