ag亚游官网:意外伤害险详解

法院经审理认为,团体意外伤害保险保障范围为在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的,保险人按照保险合同约定承担保险责任。

(3)因被保险人私自服用、注射药物所致意外伤害;

公众责任保险(Public Liability
Insurance),又称普通责任保险或综合责任保险,它以被保险人的公众责任为承保对象,是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。

  保险业内人士指出,除了基本的“五险一金”外,企业需要帮员工提供完整的员工福利方案应包括四个层次:第一层是意外伤害、意外医疗,这部分能够解决员工基本的意外事故,住院费用;第二层是疾病保障,包括一些重大疾病保险;第三层是医疗,可以覆盖到社保所不能包含到的范围,提供更加广泛的保障,第四个层次是养老,包括企业年金等。

团体意外伤害保险残疾标准与工伤或者交通事故的伤残标准差异较大,团体意外伤害保险残疾鉴定标准为保险公司名列的情形,参照的是2013年6月8日中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》,通常需要缺肢或功能丧失方可理赔,条件十分苛刻。

6.如果责任期限结束时治疗仍未结束怎么办?

第三、公众责任险

  有律师指出,受伤人员如达到10级伤残,赔偿金额约11万~12万元,最低的赔偿额将在70万~80万元。

团体意外伤害保险并不能代替雇主责任保险,团体人身意外伤害保险仅仅是企业为员工提供的一份福利,并不能完全转移企业对员工因工伤意外而导致的法律赔偿责任。原因如下:从保险标的来看,团体意外伤害保险承保的是员工生命,而非企业的法律赔偿责任;从被保险人来看,团体意外伤害保险的被保险人是员工个人,而非企业;从赔偿内容来看,团体意外伤害保险仅对死亡或伤残进行赔偿,即便附加了意外伤害医疗保险,在发生了应由雇主承担责任的事故时,依然会有很大的赔偿缺口,例如员工暂时丧失劳动能力的工资赔偿。此案原告的员工吴某只是一般意外伤害,并未达到保险合同中的伤残标准,其诉讼请求法院不予支持。

(2)两者的保险对象不同。雇主责任险的保险对象是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任,团体人身意外伤害保险的保险对象则是职工的身体或生命。

各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、运动场所,以及工程建设工地等,均存在着公众责任事故风险。这些场所的所有者、经营管理者等均需要通过投保公众责任保险来转嫁其责任。

  据悉,太平洋保险承保了昆山中荣金属制品有限公司财产综合保险房屋抵押贷款,保额1200万元,所以厂房的直接损失及相关必要费用将获得理赔。此外,太保已确认未承保该企业团意险和高危行业险,个人客户投保情况正在加紧排查中。

本报讯
一家商贸公司与一家保险公司签订团体人身意外伤害保险合同,保额为3万元。后商贸公司的一名员工发生意外造成骨折,商贸公司当即要求保险公司支付保费3万元,不料遭拒,后双方对簿公堂。近日,胶州市人民法院对此案作出一审判决:驳回原告商贸公司的诉讼请求。

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2、附加雇员第三者责任保险

  “只帮机器投保,不帮人买保险是很多企业主的共性。但是事实上,员工的团体意外险其实费率相当低,甚至便宜过个人意外险,目前个人意外险的费率基本在万分之一左右。”业内人士指出,“团体意外伤害保险和高危行业险,都是企业和个人自愿参与投保的险种,不具有强制性。但是,尤其是涉及危险品生产、事故发生率高的企业,应为员工购买意外伤害险。”

2013年12月26日,胶州一家商贸公司与当地一家保险公司签订团体人身意外伤害保险合同,保额为3万元。在保险期间内,商贸公司的员工吴某发生意外造成骨折。随后,商贸公司将伤害情况报给保险公司,要求保险公司按合同要求支付保费3万元,不料保险公司拒付。无奈之下,商贸公司将保险公司告上法庭,请求判令:被告保险公司支付其保费3万元。“团体人身意外伤害保险的保险责任范围是被保险人身故或者残疾,医疗费用须投保附加意外伤害医疗保险,因此案不属于保险责任范围,故我公司对被保险人吴某不承担保险责任”。庭审中,被告保险公司答辩称。

5.如何理解意外伤害保险中的责任期限?

雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

  昨日,中国人寿团险业务相关人士接受记者采访时指出,目前会主动帮员工投保团体商业险的企业不足一成,基本占比在5%左右,“企业一方面会考虑到成本方面的问题,另一方面还是存在保险意识问题。”有团险业务员曾向记者感慨,不少企业在投保时“愿意帮机器买足额的保险,也不愿意帮工人买保险”。

8.团体人身意外伤害险和雇主责任险

三大险种中,企业主选择最多的还是雇主责任险与团体意外险。但是,在选择中也存在误区,认为团意险与雇主责任险二选一就够了,其实这样的选择还是有很多不足的地方。接下来我就从四方面分析这两大险种的区别。

  很多投保人认为,只要投保了意外险,那么因意外所发生的保险事故以及因意外所要支付的医疗费用,保险公司都应该给予理赔。

(4)两者的法律后果不同。在雇主责任险中,保险人的赔偿是代替雇主履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。团体人身意外伤害中,保险人根据条款对被保险人进行给付,得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。

(一)死亡赔偿金;

  团体意外险费率低

(2)灵活性:人身意外伤害保险中,很多是经当事人双方签订协议书,保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额),保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便,当场付费签名即生效,无需被保险人参加体检,只要有付费能力,一般的人均可参加。

三是投保后被保险员工人数或工种发生变化,应于10日内书面通知保险公司,对相关事项进行合同批改处理,避免因工作疏忽,造成不必要的理赔纠纷。

  近日,昆山中荣金属制品有限公司发生的抛光车间粉尘爆炸事故引起社会广泛关注,安全事故该由谁来负责?

1、保险市场上有哪些意外伤害保险?

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  员工个人怎么投保?

承保被保险人的雇员在保险期限内,因患有疾病等所需的医疗费用的保险。

  主打意外伤害和意外医疗险

(1)外来的伤害。是指伤害是由被保险人自身以外的原因造成的。

第二、团体意外险

  首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱[微博]表示,“在常见的‘五险一金’中的工伤保险,通常不能完全保障这些员工的切身利益,这就需要企业来投保一些商业险种。”

3.意外伤害保险的除外责任主要有哪些?

3、附加医药费保险

  事实上,除了帮员工购买团体意外险、高危行业险,企业还可通过购买雇主责任险或者公众责任险等来分散风险。以雇主责任险为例,保费约为每人240~400元,保额达到30万元~50万元。而公众责任险的费率约为千分之一,根据保额不同缴纳不同保费。

(1)投保人、被保险人、受益人的故意行为;

四是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人,该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人,可以减少事后处理的精力。投保后,要求变更受益人,应及时书面告知保险公司。

  意外险主要针对三方面的保障内容:因意外导致的身故或残疾;因意外产生的医疗费用;因意外导致的误工损失(津贴)。因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容,后两者通常会单独或共同搭配在前者之上。

(2)因被保险人故意犯罪或拒捕、自杀、自残、殴斗、吸毒等所致意外伤害;

团体意外伤害保险一般是指企业作为投保人,员工作为被保险人,统一以团体方式投保的人身意外保险,其保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。

  记者了解到,除太平洋保险[微博]ag亚游官网,外,尚无其他保险公司表示曾给“8·2”特别重大爆炸事故中的昆山市中荣金属制品有限公司承保。太保表示仅对公司的房屋进行了保险,并未给员工投保任何商业保险,包括团体意外伤害保险和高危行业险。

2.意外伤害保险有何特点?

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  文/记者周慧

责任期限是意外伤害保险特有的概念,指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限,通常为180天。如果被保险人在遭受意外伤害后在责任期限内身故或残疾,而且意外伤害是被保险人身故或残疾的直接原因,那么保险公司给付保险金。

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  据介绍,从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金标准为:一级伤残待遇支付标准为27个月的本人工资,二级伤残为25个月的本人工资,三级伤残为23个月的本人工资,四级伤残为21个月的本人工资。从工伤保险基金按月支付伤残津贴,标准为:一级伤残为本人工资的90%,二级伤残为本人工资的85%,三级伤残为本人工资的80%,四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的,由工伤保险基金补足差额。

(2)非本意的伤害。是指伤害的发生是被保险人没有预见到的或违背其主观愿望的。

投保团体意外险,除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外,还需要注意以下几个点:

  因此,建议投保人在投保意外险时最好附加意外医疗险,用于理赔被保险人因意外所要支出的医疗费用。

意外伤害险,简称意外险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

承保被保险人(雇主)因其疏忽或过失行为导致雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任。

  目前,多数企业团险主要集中在前三个层次,但整体购买占比较低。

(4)因战争、核辐射等不可抗力所致意外伤害。

二是需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息;需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费;

  据工伤保险条例,一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍,有律师表示,按照目前一年2万多元标准测算,20倍也就是接近50万元。

(3)突发的伤害。是指在极短的时间内形成来不及预防的事故。

公众责任保险的主要险种有:场所责任保险、电梯责任保险、承保人责任保险和个人责任保险。

  保险专家表示,若该事件被社保局确认为工伤,则根据条款,死者亲属可以获得相关补助金和抚恤金。“若死者本身有投保意外险,其亲属除能获得工伤补偿之外还可获得意外险的赔偿。”

(5)保险金额不同。雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数,而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。

员工身故、伤残是老板利益,而员工门诊、住院、手术等是员工利益,这一点是大家、包括很多资深的保险代理人都没注意到的。因为当员工发生身故和伤残的时候,公司老板在赔偿费用上是无法推脱的。

  商业险补充社保

这两个险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障,但二者却属于不同范畴的保险,其区别主要体现在:

1、附加第三者责任保险

  保险专家指出,事实上,帮员工购买保障全面的团险也是体现企业责任,而且团险的费率会比个人投保更便宜。

旅游意外险购买技巧

1.被保险人不同,团意险被保险人是员工,雇主责任险被保险人是公司(雇主);

  业内人士提醒
投保团体商业险能有效保障员工意外伤害

(3)两者的赔偿依据不同。雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同,团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。

团意外险赔的钱是赔给被保险人的,也就是受伤害者,不管保险公司赔给了被保险人多少钱,都不能免除单位应该赔给个人的钱,但是对被保险人的保障是24小时全天候的。工作不工作期间受到的意外伤害都赔。但是不包括误工,诉讼,职业病的伤害治疗。

  但事实上,有些人身意外伤害保险所列明的保险责任只包括被保险人因遭受意外伤害导致死亡或残疾,对于意外伤害所导致的医疗费用保险公司不予赔偿。

(3)保费低廉:一般不具备储蓄功能,在保险期终止后,即使没有发生保险事故,保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低,保障较高。

雇员只能得到雇主的事故赔偿金,不能得到“雇主责任险”的保险赔偿金。如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金低于雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人只在雇主与雇员的赔偿协议范围内赔偿,不能超额赔偿,否则雇主就属不当得利,容易引发道德风险;如果雇主在赔偿雇员时的事故赔偿金超过了雇主购买保险时的保险金额或赔偿约定,保险人不赔偿超出的部分或者超出赔偿约定以外的损失,保险人的承保金额也就是“雇主责任险”的赔偿限制。

(1)两者的被保险人不同。在雇主责任险中被保险人是雇主,而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的职工。

(二)伤残赔偿金;

(4)非疾病的。因为疾病的发生是一种来自身体内部的因素,故不在意外伤害保险责任范围之内。

4.团意险寿险公司和财险公司都有,雇主责任险只有财险公司才可以经营。所以说,这二者的区别真的很大。

主要有个人意外伤害保险、团体意外伤害保险、航空意外伤害保险、旅游意外伤害保险、住宿旅客意外伤害保险、出国人员意外伤害保险等险种。

一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说,人死了,残废了,钱还有什么用?但在实际生活中,发生人死亡、伤残的意外事故后,解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示,是必要和合适的,体现了管理层对员工的关怀和爱护。

7.有工伤保险,还需要意外伤害保险吗?

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4.怎样的伤害属于意外伤害?

雇主责任险可附加的附加险:

如果责任期限结束时还不能确定最终是否造成残疾及残疾程度,那么就以这一时点的情况确定残疾程度,保险公司按这一残疾程度给付残疾保险金。这种情况,通常需要医疗专家小组作出鉴定。保险公司给付保险金后,保险责任终止。以后,即使被保险人经过治疗痊愈或残疾程度减轻,保险公司也不退回全部或部分残疾保险金。同理,即使被保险人加重了残疾程度甚至不幸身故,保险公司也不追加给付保险金。

案例分析:一个工人在单位工作时受伤了,花去住院费两万元。造成了残疾,要赔偿五万元。和单位达不成协议,起诉至法院,法院判定单位要赔偿七万元。承担诉讼费2000元。如果是雇主责任险,那么如果在保额内,保险公司会赔偿单位应该承担的全部费用72000元。如果是团体意外险,那么单位就要赔偿职工72000元,另外,被保险人可以从保险公司得到残疾金5万元。

(1)短期性:意外伤害保险是短期险;通常以一年期为多,也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险,保险期限为一次旅程;出差人员的平安保险,保险期限为一个周期;游泳者平安保险期限更短,其保险期限只有一个场次。

2.保障的风险不同,团意险保障的是员工遭受意外伤害的风险,不论是否在上班期间,和自己购买一个人身意外伤害保险区别不大。雇主责任险负责赔偿员工在工作时间和工作场所内(一般是这样的规定,也有其他例外的情况)发生伤残或死亡,依法应由公司承担的经济赔偿责任。换句话说,保险公司负责赔偿原本应由公司负有的赔偿责任。

自驾游必备的车险常识

保险责任:

工伤保险是社会保险的一个项目,属于强制保险,所有企业必须参加,主要保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿,促进工伤预防和职业康复,分散用人单位的工伤风险。如果企业效益良好,则可在参加工伤保险之外购买意外伤害保险作补充,以增进企业职工的福利。

(三)误工费用;

实践证明,由具备一定法律知识和工作经验的律师来处理意外伤害险的法律事务,既可以防范法律纠纷,也可以更好地解决法律纠纷,最大限度地避免或降低经济损失,有效地保障公民、法人的合法权益。
为了更好地帮您解决诉讼问题,防止陷入法律误区,您可以通过律师365委托当地有经验的律师为您提供专业的法律服务,使您的合法权益得到最大限度的保护。

透过专业分析,选择合理的保险产品,让保险助力企业经营。

公众责任保险适用范围及其广泛,既可以承保不同行业的企业和团体在生产、经营活动中因意外事故所造成的他人人身、财产损失而产生的赔偿责任,也可以承保家庭或个人纯日常生活中因意外事故造成的他人人身、财产损失而产生的赔偿责任。

所谓公众责任,是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。公众责任的构成,以在法律上负有经济赔偿责任为前提,其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。

“雇主责任险”的受益人只能是雇主。雇主如果先于雇员死亡,那么雇主的法定继承人在处理完与雇员的赔偿后是“雇主责任险”赔偿金的法定继承人;如果雇主在投保时指定了受益人的,那么被指定的人就是“雇主责任险”赔偿金的受益人。由于雇员不是“雇主责任险”的被保险人,因此,雇员不能指定第三人为保险赔偿金的受益人。

3.所要达到的效果不同,
团体意外伤害保险一般为员工福利,在法律意义上不能减免应当承担的经济赔偿责任,一般来说受益人为员工本人或者近亲属;雇主责任险的保障范围以法律法规为基础,可作为一种法律风险转移,雇主责任险实际上是给公司给自己买的保险,保护公司的利益的,受益人一般为员工本人。

雇主责任险赔的钱是针对投保者,也就是单位,是单位应该赔给职工的钱,而且职工在非工作期间的意外伤害是不赔的。包括职业病伤害,误工费,诉讼费等。

团体意外险,即团体意外伤害保险,是一种以团体方式投保的人身意外保险形式,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

团意险与雇主责任险的区别

承保雇员在执行公务时因其过失或疏忽行为造成的对第三者的伤害且依法应由雇主承担的经济赔偿责任。

(四)医疗费用。

第一:雇主责任险

这种法律赔偿责任可以是侵权责任造成的,也可以是合同(契约)责任造成的。通常公众责任保险承保的合同责任须特别约定。此外,公众责任保险还可以承保因妨碍通行、阻塞道路、失去舒适环境和非法侵入等原因造成的第三者责任

注意事项:

在企业经营中有很多风险存在,当然为企业老板解除后顾之忧的险种也有不少,比如雇主责任险、团体意外险、公众责任险、工伤保险(社保)等。作为企业老板,究竟选择哪种又是最佳方案呢?通过保险责任的分析,以及认清自身需求,我们是可以选择合适的保险险种解决企业经营的部分风险。(最核心的还是雇主责任险与团体意外险)

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雇主责任险的一般保险责任:

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