夫妻公积金共同贷款 谁做“主贷人”有讲究

今年的娱乐圈真是陷入了一个“怪圈”,倪妮井柏然、阚清子纪凌尘相继宣布分手后,最近,马思纯和欧豪的工作室也双双在微博发文宣布两人已分手。

北京房价飞速上扬,形成鲜明对比的是,工资水平持续稳定,这是很多在北京打拼的工薪族现实的窘境。在高房价面前,贷款买房几乎成为人们的唯一选择。同时,由于北京公积金贷款额度的限制,仅靠一个人公积金贷款买房的难度也不小,因此很多夫妻会选择双方共同贷款,以此减小房贷带来的压力。那么问题来了,谁做“主贷人”呢?

  新浪乐居讯 
想要申请购房贷款,你首先要考虑的就是银行给不给你批贷。银行对于申请购房贷款的购房者有批贷标准,别的不说,如果你是这六种情况的购房者,想成功申请购房贷款就难了。

随着二胎的开放,现在住的房子太小,越来越多的家庭也想要需要为孩子的将来做准备,所以就起了购买第二套房子的想法。但是近来政策一直在不断的变化,现今购买第二套房首付多少呢?首套房与第二套房的区别是什么?若是购买第二套房子首付是否可以贷款?这一系列问题成了大家关注的焦点。不过别担心,如果你即将打算购买第二套房的话,事先了解第二套房首付多少是很有必要的哦!

网友直呼分手季来了!所以问题来了!假如男女之间碰上分手了、离婚了、合力贷、接力贷的儿女又想买房,背负的房贷怎么还?会影响以后的贷款额度和购房名额吗?

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  六种情况下,贷款很麻烦

随着二胎的开放,现在住的房子太小,越来越多的家庭也想要需要为孩子的将来做准备,所以就起了购买第二套房子的想法。但是近来政策一直在不断的变化,现今购买第二套房首付多少呢?首套房与第二套房的区别是什么?若是购买第二套房子首付是否可以贷款?这一系列问题成了大家关注的焦点。不过别担心,如果你即将打算购买第二套房的话,事先了解第二套房首付多少是很有必要的哦!

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一、夫妻双方公积金共同贷款的最高额度是多少?

  1、房龄过老

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焦点1:男女朋友合伙买房

最高可贷款额度的公式为:借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例),每月至少扣除400元的生活费后所剩余额,再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得,即为最高可贷款额度。以下是全国各主要城市个人及夫妻双方公积金贷款的最高额度。

  银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年,有银行规定不能超过15年,更严格的要求不能超过10年。

一、第二套房的概念

分手后房贷怎么办?

二、夫妻共同贷款买房准备材料

  2、有逾期还款记录

第二套房,以借款人家庭(包括借款人、配偶及其未成年子女)为单位而认定的,当地借款人人均住房面积平均水平低于普通家庭,再向商业银行进行住房贷款的房贷房,以下是银行认定为二套房的七种情况:

【案例】前年,大鹏在父母的资助下在佛山买了一套楼。支付了三成首付后,还要贷款80万元,等额本息贷款30年,每月还贷5300元。大鹏参加工作不到3年时间,每月工资不到6000元,工资流水显然达不到银行要求。于是,大鹏打算跟男朋友梅梅一起供楼。大鹏和梅梅拍拖两年多,两个人准备结婚。梅梅告诉大鹏,他可以供楼,收楼后,由梅梅负责新房的装修。于是,两个人一起合伙买了房,房产证上写了两个人名字,但每月月供由梅梅出。今年年初,梅梅和大鹏闹翻分手了。大鹏提出要房子,但贷款没还完,该怎么办?可以直接变更大鹏为贷款人吗?

1、身份证

  借款人的个人信用报告十分重要,如果显示近期有逾期还款记录,很可能被拒。如果逾期次数少、金额小,获贷希望还是有的,但贷款成数会被降低,贷款利率也会被提高。

银行认定为二套房的七种情况:

点评:变更贷款人 先要理顺房产归属问题

2、户口本:最前页、索引页、个人单页

  3、收入不符合要求

1.父母名下有住房,以未成年子女名义再购房

男女朋友分手要分房子,最简单的方法是由一方先赎楼,然后银行解押,再办理房产证过户。这样房子的产权就相当明晰了,再根据两人的出资比例结算收益和债务。

3、收入证明:由银行提供,你只需要在上边盖单位章

  通常收入与房贷的关系:月收入=房贷月供*2

根据政策:家庭成员包括:借款人、配偶及未成年子女。未成年子女被划为家庭范畴。以未成年子女的名义申贷购房,会按二套房政策执行。

但是,面对几十万元的贷款,赎楼并不容易。拿不出赎楼款,能否直接办理贷款人变更呢?原则上说,变更贷款人可向贷款行提出申请,得到贷款行同意就可办理。但是,目前不少银行不愿意办理贷款人的变更。比如,农行系统就暂时不能办理贷款人的变更。

4、购房合同

  如果借款人还在偿还其他贷款:月收入=(其他贷款月供+现申请房贷的月供)*2

2.未成年时名下有房产,成年后再贷款购房

即使有银行愿意做,这个过程也相当复杂。首先要到公证处出具公证书,申明房子归到谁的名下;由房产所有人向贷款银行申请贷款人的变更。这时,要求房产所有人在贷款银行存放一笔保证金,保证金数据要等同于贷款余额。另外,还要求房产所有人具备还款能力,收入流水要达到每月月供的两倍以上。达到这些要求后,银行会作重新抵押,重新放款。

5、结婚证:拿一个就可以

  4、贷款资料不完整、不真实

根据”认贷又认房”,如不出售现有房产,再贷款购房属二套房,将按二套房政策执行。按过去政策,未成年时买房没贷款,再申贷不算二套。

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6、首付款收据

  成功获贷的硬性条件是借款人提供的资料必须完整。同时,一些购房人担心因为收入不高导致贷款额度不高,想提交虚假资料,注意这可能让你被列入黑名单。

3.个人名下有全款购买的住房,再贷款购房

焦点2:不是主贷人

1、2、5、6、全部要复印件一般一式三份

  5、有未结清的担保/联保贷款

过去只”认贷”,此情况不算二套房,但加了”认房”,虽没贷过款,但只要查到名下有房产,在不卖掉且申贷情况下,被认定二套房。

离婚后也要还房贷吗?

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  有些人为了亲戚朋友去作担保人,但不知道原来这一行为不仅会记录在个人征信之中,还会影响自己的贷款申请,如果对方贷款未结清,或欠贷不还,到你申请贷款的时候就后悔了。

4.个人名下有贷款购买住房,结清出售后再贷款购房

【案例】黄小小和琳琳婚后买了一套大四房。房子写的是琳琳的名字,但主要供房人是黄小小。

三、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

  6、负债过高

目前银行对二套房”认房又认贷”,虽贷款买房出售后,家庭名下已没住房,但因之前有贷款记录,再申贷也会被算二套房。

如今,黄小小和琳琳的婚姻走到了尽头。但房子的银行按揭还未结清,每个月还需要还贷款。由于该房产的主贷人是黄小小,琳琳觉得既然已经离婚了,自己就更不用理会房贷的事了。

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  如果想顺利获贷,贷款人的月供不要超过家庭月收入的50%;超过的话,即使能够获贷,贷款额度也不高。

5.头次购房使用商业贷款,再次购房使用公积金贷款

点评:即使没参与贷款 也要履行偿还义务

1、签约双方亲自到场:在买房过程中,涉及到诸多签约过程,如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等,这需要夫妻双方同时到场。,一般情况下,共同买房时房产证上要载明两个人的名字,则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续,则必须办理公证授权委托手续。

  公积金贷款买房有三大误区

公积金贷款政策严格,借款人有过房贷记录,不论房贷是否结清、房产是否出售,即便从未用过公积金贷款,头次申请公积金贷款也算二套房。

显然,琳琳的想法是错误的。由于夫妻共同贷款买房,原则上婚后共同购买的房屋属于共同财产,应当平均分配,也可以由双方协议去设定份额。但是需要注意的是,夫妻婚后的债务是共同的,无论是否身为“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,夫妻都有偿还住房贷款的义务。当房产判定由离婚后的一方所有,作为“共同贷款人”的一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,不用履行偿债义务,无疑是对贷款理解有误。

1、除了签订房产买卖合同之外,申请房贷、办理过户手续时,也需要双方亲自到场。专家解释说,在申请房贷时,有些时候会以夫妻名义共同申请,因此银行方面需同时考察两人的资质,办理相关手续时也必须同时签字。

  当然,相对于纯商贷来说,上班族买房更离不开公积金贷款,这其中也有一些误区需要及早清除,才好搬开买房路上的绊脚石:

6.婚前一方曾贷款购房,婚后以另一方名义申请贷款[2]购房,但两人户口没有在一起

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3、办理过户手续时,原则上要求同时到场,因为根据《物权法》规定,夫妻共同购置的房产,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场,也必须办理公证收取委托手续,并将相关事宜交代清。

  误区一:公积金账户余额作首付

夫妻双方结婚后虽户口没在一起,但有过结婚登记。银行要求借款人提供户口本外,还要求借款人提供婚姻状况证明,而结婚夫妻不能提供单身证明,所以另一方再购房也算第2套房。

焦点3:共同贷款人再买房

四、夫妻共同贷款买房的优势

  有些人认为:公积金就是用来买房的,作首付不是正好?但事实上公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

7.婚后双方共同贷款购房,离异后一方再申请贷款购房

是否影响购房名额和贷款额度?

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  误区二:公积金贷款额超出上限

央行的征信系统能查到房贷记录,即便离异后房产判给一方,另一方再贷购,也会被认定二套房。

【案例】前几年,佛山房地产市场曾出现过接力贷和合力贷的信贷产品。接力贷是指以父母作为所购房屋的所有权人,父母方的子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。合力贷与接力贷刚好相反,合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。

为什么要设立“共同参贷人”呢?主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

  公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款上限。

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不管是接力贷还是合力贷,主要解决的是购房名额、贷款额度、贷款人年龄太小或太大等问题。目前,这类产品已经被喊停,目前佛山已难找相关产品。但如果曾经作为共同贷款人参与过合力贷或者接力贷,眼下又想买房,购房名额以及贷款额度会受到影响吗?

还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款,可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比,公积金贷款的利率要低1.07个百分点,夫妻共同申请住房贷款,可以使用的公积金贷款比例提高了,为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

  误区三:提取总额可以超过房款总额

二、第二套房首付多少

点评:不影响再次购房名额和贷款额度

五、夫妻双方公积金共同贷款谁做“主贷人”有讲究

  举例,贷款购买的房屋总价为40万元,而你的公积金存储余额有50万元,你只能提取40万元的公积金,剩余的10万元公积金不能提取。

之前,个人首次购买90平及以下的普通住房,需上缴1%契税;父母名下有房,以未成年子女名义购买90平及以下的住房,尽管是第一次购房,但在该家庭属二套房,也要上缴3%契税。

威尼斯app,作为合力贷、接力贷的共同借款人,在贷款人中算次贷人,而银行审批贷款时还是先看主贷人的情况。因此,作为共同贷款人再次购买商品住房时,其购房名额和贷款额度不受影响。记者从佛山农行了解到,只要房产证上没有自己的名字,则这笔贷款和房子就不会计入共同借款人名下,不会影响到共同借款人下次的购房名额和贷款额度。

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  看清上述这些情况再来选房才是明智之举。

新规定:征收机关应查询纳税人契税纳税记录;无记录或有记录但有疑义的,根据纳税人的申请或授权,由房产部门通过系统查询纳税人家庭住房登记记录,并出具书面查询结果。

不过,银行会计算共同借款人的还款能力,即使是担保的贷款也会被计算到借款人的还款能力中。例如,你作为接力贷的共同借款人,接力贷的月供为3000元/月,当你又要买房,月供约5000元/月,那么,你的流水至少需要16000元/月以上。

在银行的住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”,另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”,不仅要求是为“贷款人”的直系亲属,还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是,这一条对于夫妻来说是个例外,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。共同去贷款,但是住

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焦点4:离婚了还可以进行公积金贷款吗?

在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险,这项综合保险涵盖了两个方面,一是财产损失保险,当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险,要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司也将承担剩余的还贷责任。所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方,这样在住房放遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。

三、首套房与第二套房的区别是什么?

【案例】我跟我老婆婚后购买一处房产,房产证是两个人名字
,40平,两个人公积金一起贷款,现已还清
。后我老婆自己一个人公积金贷款购一处房产,大约是88平还在还款。现在我们离婚了,原来40平的房子卖掉了。现在我能自己申请买房吗?可以贷款吗?算二套利率?

六、婚姻触礁后谁来承担债务

利率区别。

若您已经离婚,只要看您购买的是否是上海拥有所有权的自住住房,您个人名下是否有其他公积金债务且在贷款前六个月是否有连续正常缴存住房公积金,只要满足条件就可以申请公积金贷款。离婚情况下,房屋套数认定是以您个人名下无成套住房登记为依据,若您名下没有房产再次购房属于首套住房。

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二套房的贷款利率比首套房高不少。就公积金贷款而言,二套房贷款利率是在首套房的基准础上上幅10%的。

点评:住房公积金贷款根据产调来做认定

曾经有一位婚姻专家在进行调查后发现,贷款买房的夫妻离婚率相对较低。这个结论,乍听起来有点让人发笑,但是细细想来确实如此。涉及到了共同的财务负担,家庭在解体的时候可能就要面对更多的实际困难,共同如何解决住房贷款的问题就是其中的一个。

额度区别。

具体的需要到住房公积金贷款受理部门根据产调来做认定,由于每个公积金贷款申请者的具体情况不同,最终套数认定、是否符合贷款资格及贷款额度将以实际当面核对借款人的规定资料的贷款办理窗口的结果为准。

贷款合同上没有自己的名字,就不用承担偿债义务吗?答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有,一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,无疑是他对住房贷款理解上的误区。

二套房的贷款额度比首套房低。据新政:首套房借款人可贷购房款的7成,首付为3成,公积金贷款首付可至2成,但二套房借款人可贷6成,首付4成。具体的贷款额度跟借款人的资质有关。

说在最后:现在我们经常看到,不少情侣本想着谈婚论嫁将来是一家人,在金钱方面就不分彼此。可是当他们分手后就会面临很多问题,在这里也提醒大家,当你和自己的恋人没有正式成为一家人之前,在关于重要房产、巨额钱款方面的所有权上还是要谨慎小心。有的时候一个决定可能就会让你今后后悔不已。

夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担,保证生活质量上提供了方便,但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容,减少人祸损失。

贷款的难度区别。当然,二套房贷款难度比首套房难度大,尤其是遇到资金紧张时,二套房的贷款很难申请到。

来源:广州日报、广佛头条

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四、第二套房首付可以贷款吗?

无论是不购买二套房,首付均不能贷款的,首付须在申贷前付现金,交完首付,才进入贷款程序。

首付款的来源是贷款、借款或者是自付,都不重要,这个没要求,可用其他资产去贷款,这样就可交首付,剩下的可按贷款形式月供。

编辑总结:以上就是现在购买第二套房首付多少
银行认定为第二套房的七种情况的相关知识介绍,总之,如果想要购买第二套房子,还是要考虑一下家庭的基本状况和收入情况,然后根据自己现有状况量力而行。

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