皇家娱乐在线:【专业分享】保险合同中的专业术语

   
3、保单质押贷款由于额度有限而且时间较短,一般适用于短期资金周转,并且不得用于用于股票等高风险投资。

保单放大信用贷款

与客户交费有关的术语

  • 保险费和交费期间

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  1. 保险费
    保费是我们要交给保险公司的钱,它就是我们要获得相应的保障所应该付出的成本。它的流动方向正好和保额相反,保额是保险公司给我们的,保费是我们给保险公司的

保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。
保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关,而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。

  1. 交费期间
    交费期间就是我们要给一份保单交多少年的钱。很多产品都是设定了多种交费期,产品设计越人性化,交费年期档位就越多。需要说明的一种缴费方式是一次性把所有保费都交齐,从专业术语里面讲叫“趸(dǔn)缴”。很多的保险产品分为10年缴、15年缴、20年缴、缴至55岁、缴至60岁,甚至终身缴费。
    **
    缴费年期的不同会影响到我们每年交给保险公司的钱,同时也会影响到我们总共交给保险公司的钱。
    **这和房屋贷款非常类似。贷款期越长,每年还的贷款就越少,但是还款的总额就越多,反之亦然。所以缴费年期的选择也是有学问的。

保险合同中约定的交纳保险费的时间段。

  • 宽限期与中止期
    1 . 宽限期是一个非常人性化的设计。**
    *它类似于我们信用卡的免息期。 *
    **就是2016年1月31日我购买了一份保险生效,每一年的1月31日是我要缴保费的时间。但是可能有各种各样的原因可能无法让我准确地在每年的1月31日当天把钱存好,划账成功。那这时候保单会失效吗?
    ** 有宽限期的人性化功能,保单是不会失效的。
    **从每年的保单周年日开始计算未来的60天时间都叫宽限期。在这60天里面,我们随时可以保费存进去划账,而且不收取利息。这60天时间其实就是给我们客户周转资金用的,这期间内保险依然有效。所以,我们在适当的时候可以利用宽限期的时间去进行资金运作。

保险人对投保人未按时交纳续期保费所给予的宽限时间。

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2 . **
如果超过宽限期仍未缴费,那这份保单就失效了,保单进入了中止期(不是终止期)。中止期为两年,这两年时间里面,保单是失效的状态,万一发生风险时不能进行理赔的。
**但是,在这两年时间里面我们是可以随时把保费和欠缴的利息全部还上,让保单继续有效。当然,对于健康险来讲,保单复效可能需要对被保险人的健康状况重新进行审核。

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  • 保费自动垫交
    **
    为了防止保险单进入效力中止的状态,保险公司特别为超过宽限期的保单提供了一项人性化设计。
    **
    当超过宽限期后,如果我们不希望保单进入中止期,可以让保费垫交功能生效。
    由保险公司替我们垫交保费,当我们有钱的时候再把本息一起交给保险公司,其本质上是用我们保单的现金价值贷款出来垫交我们的保费。

投保人在宽限期结束时仍未交纳保费,保险公司根据投保人的选择用保单现金价值垫付保费,使保险合同保持有效的行为。

在了解保单贷款的前提下,先弄清楚一个概念——现金价值。

    二、商业保险贷款注意事项

3.保单现金价值证明;

与客户利益相关的名词

  • 保险责任
    依然以上面的案例来说,丈夫给宝宝买的这份大病保险的保险责任简单概括起来是这样的:
  1. 被保险人身故:理赔50万元
  2. 被保险人罹患合同规定的重大疾病:理赔60万元
  3. 被保险人罹患合同规定的特定疾病:理赔10万元

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这就是这份保险的保险责任,保险责任就是这份保险合同保障什么,它的确定的利益是什么,通过保险责任就一目了然。意外险就会在保险责任里明确写明发生意外怎么赔付。大病保险就会明确写明重大疾病发生之后该怎么赔偿,或者有没有身故责任。年金保险的保险责任里就会明确写明年金该怎么领,以什么样的方式、领多久,从什么时候开始领,领到什么时候结束等等。这些权利的描述,我们要通过保险责任来看。

保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时,保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。

  • 责任免除
    责任免除也非常重要,它是指在什么样的情况下保险责任是失效的。保险责任讲的是保什么、给什么、怎么给。责任免除讲的就是不保什么、不给什么、不赔什么。

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责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围,如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。

  • 保险金额

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保险金额是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。

  • 现金价值
    皇家娱乐在线:【专业分享】保险合同中的专业术语。现金价值比较拗口,它的基本含义是:在保险公司和我们之间订立的保险合同终止的时候,我们能拿回来钱的数量。当然,现金价值的数值也可以通过贷款的方式获得,所以现金价值通常也是保单贷款计算的基数。贷款的比例各家公司不同,乘以现金价值就是我们当年度能够贷出来的钱。
    通常在合同的最后现金价值列表很清楚的地在您的合同里面。当然,合同中标明的数字都是不包括任何红利和投资收益的,是确定的现金价值。现金价值通常都是随着保险期间增长,持有的时间越长,它的额度越高,渐近达到保额。现金价值确实是我们的资产,是可以随时动用的资产。

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现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的价值,通常体现为投保人解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额。

  • 保单贷款
    保单贷款,从字面意思上就很好理解。只不过很多客户不明白、不清楚、不知道您的保险合同是有贷款功能的。所有的长期保险合同,只要里面包含现金价值,都具有保单贷款的功能。保单贷款的功能是保险作为资产存在形式的一种有效例证。就像您的房子和车子一样,是不是可以抵押贷款呢?凡是值钱的东西都可以抵押或质押贷款,保险也是一样。保险是您的钱,它是您的资产。保单贷款是非常科学人性化的一种设计,它通常用来做什么呢?

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保单贷款是保单现金价值的一定比例,您可以周转出来使用,用来日常经营、用来投资、用来交保费。总而言之,它是保险公司提供给客户的一种人性化的融资方案。因为它是一种贷款行为,所以要交一定的利息,这个各家公司的规定有所不同。但在贷款期间保险合同依然是有效的,所有的利益都不会受到影响。

  • 保险期间
    保险期间就是指这份保险到底保障多长时间。保险的种类可以分为定期险和终身险两种,保单年限在保险合同里大家能看得非常清楚。终身险无需解释,就是保障至终身的意思。

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保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。

  • 犹豫期
    ** 犹豫期也是一个人性化的设计,在长期保险里面才会有。
    因为长期保险是家庭重要的投资计划,它涉及到10年、20年甚至终生的财务安排,所以一定要谨慎从事。从您签收合同那天开始计算未来的10天可以反悔。如果这十天时间里您觉得不想要这份合同了,您可以全额退费,您所有的钱可以打到您之前划拨保费的账户里。
    ** 善用犹豫期是非常重要。
    它可以让我们在关键时刻(比如产品即将停售、即将涨价、保障利益即将调整等)先占一个位置。把保险合同拿到手之后,再利用犹豫期的时间去充分考虑。在客户签收合同之后,保险公司的电话回访中都会强调犹豫期的权利。就是让客户知道,即使拿到了合同,他也有权利通过慎重的思考之后退掉这份保险。**
    犹豫期内退费没有任何损失。
    **过了十天犹豫期之后,退保退回来的就只能是现金价值了。现金价值通常比我们存进去的保费要少很多,损失很大。

通常情况下,长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。在这段时间内,投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符,投保人可以解除合同,保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的,按照合同约定,保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。

一年期产品:很多意外险、医疗险等,几乎没有现金价值。

    [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,商业保险可以贷多少钱?商业保险贷款需要注意什么。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。

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保险合同中涉及的一些人

这里我以一个案例来说明:**
35岁的丈夫给2岁的宝宝买了一份重大疾病保险,保额50万,受益人是妻子。**

  • 投保人:本案例中,投保人是丈夫,通俗来说投保人其实就是出钱的人,就是订立合同时候签字的人。通常投保人要向保险公司提供他的银行卡号,交保费的钱一定是通过投保人的账户划拨的。当然,投保人必须是成人,孩子是不能作为投保人的。它的**
    官方定义** **
    (本文中的官方定义均来自中国保险监督管理委员会制定的《人身保险产品基础知识问答手册》)
    ** 是:

投保人是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人

  • 被保险人:本案例中,被保险人是2岁的宝宝,通俗来说,这份保险就是保障她的。如果是年金类型的保险,被保险人就是领钱的人。给孩子买的教育金、给父母买的养老金,这里面的孩子和父母就是被保险人。

被保险人是指其人身受保险合同保障的人。如果投保人以自己为被保险人进行投保,投保人与被保险人就是同一人。

  • 受益人:本案例中,受益人是妻子。这里的受益人,特别是指身故受益人。
    ** 因为受益人又分为生存受益人和身故受益人
    。在我们目前的保险体系里面,生存受益人就是被保险人本人。无论任何保险:健康、医疗、意外,还有年金保险,只要被保险人活着,保单利益的所有者就是被保险人本人,即生存受益人。
    如果被保险人未成年,由投保人代为申请保险金。 **
    身故受益人是指:在被保险人身故之后,保险利益这笔钱留给的人,叫做身故受益人。如果孩子发生了身故,那么保险金由妻子领取,因为妻子是身故受益人。

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人、被保险人可以为受益人。

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2、一般来说,可以申请保单贷款的保险类型包括人寿保险、分红险以及养老险、年金险等几种,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

3.现金价值小;

终身重疾险、定期重疾险、定期寿险、终身寿险、年金险等,这些长期型保险都会产生现金价值。

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1.携带上述申请材料,前往商业银行,提出保险单贷款申请;

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摘要:[ 摘要 ]
本文主要从:等方面进行分析,商业保险可以贷多少钱?商业保险贷款需要注意什么。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。
商业保险是指通过订立保险合同…

2.尚未交满一年保险费;

不同保险类型,现金价值有差别

   
所以,借款人申请保单贷款的时候可以根据借款人所买保单来确定是否能贷以及贷多少,也可以咨询保险公司客服热线,客服人员会告诉你具体能贷多少以及贷款的利息。

一般来说,储蓄性质的保险单具有现金价值,比如养老保险单、人寿保险单、分红保险单等。部分万能型的两全保险单、万能型的养老年金保险单,也具有现金价值,可以用来贷款。而意外险保险单、健康险保险单,不具备储蓄性质,也不具有现金价值,所以不支持贷款。

言归正传,通常情况下,只有长期保险才有现金价值。保险公司将终身要交的保费,均摊到了
20-30 年缴费,且每年保费相同。

   
需要注意的是,商业保险贷款比例是贷的保单的现金价值,和借款人所交保费不是一回事。保单上会标明现金价值表,每一年都是不同的,你也要按照你所交的年限对应的这个现金价值来进行比例的贷款。

8.正在申请理赔。

消费型产品:比如定期寿险、消费型重疾险,同样具有现金价值的。但是由于这类产品关注保障,现金价值不高,随着缴费年限的增长,现金价值从0达到一个高点,然后逐渐减少,满期再变为0。

    一、商业保险贷款额度介绍

5.已经停缴;

保单贷款和银行贷款,有什么区别?

   
商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险是可以用来申请贷款的,下面小编就为大家介绍一下相关内容,感兴趣的朋友来看看吧。详见下文

那么,问题来了:任何保险单都可以办理贷款吗?其实,用保险单贷款,实际上是以保险单作为质押物,从金融机构获得贷款。但是,并不是所有的保险单都可以贷款,广州保单贷款只有具有现金价值的保险单才可以贷款。

而一年期保险,比如意外险,由于采用自然费率,每年交的保费主要用来支付保障成本,没有储蓄功能,也就不会产生现金价值。

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2.商业银行通过多种方式,比如查询个人信用报告、实地调查等,对借款人进行审;

图片来源:摄图网

   
1、借款人必须投保两年以上同时所买保险具备现金价值才能申请贷款,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

需要注意的是,如果被保险人不是投保人本人,需要提供被保险人身份证件,以及书面同意用保险单贷款的证明。

比如像终末期肾病,保险条款中指双肾功能慢性不可逆性衰竭,达到尿毒症期,经诊断后已经进行了至少
90 天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

   
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。

贷款机构将拥有商业保险的借款人划分在优质客户的行列,与房产、汽车类似,商业保险也逐渐成为贷款资料中的重要资产。目前,绝大多数贷款机构都提供了与保单贷款相关的业务。所以,当有贷款需求时,广州保单贷款可以凭借保险单来申请办理。

保监会2016年下发的76号文中明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%,也就是说如果保单的现金价值是10万,最多可以从保险公司贷款8万。

   
商业贷款额度是根据借款人的保单现金价值来确定。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。

官方网站:www.anoloan.com

但是如果一经确诊,需要90以后才能拿到赔付,那么这90天的治疗费用是需要自己承担的,也是一笔不小的费用,对于普通家庭来说,压力也会说很大的。这个时候,就可以考虑用保单贷款,先拿贷款垫付,支付一点利息,到理赔的时候保险公司会自动扣除未偿还的贷款。这样就可以减轻家庭的经济压力。

   
保险单合同上会注明借款人在缴纳多久的保险之后可以贷款,一般情况下是两年以后可以申请贷款(个别的理财险犹豫期过后就可贷款)。

保单贷款不一定要质押保险单,也可以作为信用贷款的资产证明材料,保单放大贷款就是这样一种信用贷款。比如广州保单贷款,只要借款人在征信记录良好、工作收入稳定的情况下,凭借保单就能办理,贷款的额度可根据年缴纳保额放大100倍,年缴保额超过5000的保险单,最高可贷50万。保单放大贷款手续简单、办理便捷,让借款人的保单价值最大程度得以发挥。

如此一来,前期我们交的保费,在扣除保障成本、运营成本等费用后还有剩余,这部分被保险公司存起来,就形成了现金价值。

1.没有产生价值;

保险怎么何贷款,能贷多少?

有疑问随时联系:  莫经理 (5年贷款从业经验)

图片来源:摄图网

6.保费豁免;

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7.垫缴保费;

很多人可能会觉得有车有房,并不缺钱。但是有资产和有现金又不是一回事。比如,我们购买了重疾险,也知道癌症是确诊即赔的,但是并不是绝对的,有些病种并不是确诊即赔的。

在广州有保险单就可以贷款吗?

储蓄型产品:终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险和万能险是长期险,具有储蓄的功能,每年交的保费较多,现金价值自然就会高一些,能用保单贷款的额度也就会高。

手机(微信):13826216091

其实,换句话说,也就是只有具有现金价值的长期保单才能进行贷款,
一般用于贷款的保险是重疾险保单或者人寿保险保单,而像医疗险、意外险这种一年一交的短期保险,是不能用来进行贷款的。

4.已办理减额缴清;

图片来源:摄图网

1.身份证件;

其实,在购买保险的时候,有的保险业务员会根据客户的需求,将这一用处作为产品的亮点推荐给客户,但还是有很多投保人对这个一无所知,保单贷款具体是怎么一回事?哪些保单可以贷款?跟银行贷款有什么区别?当你了解了以后,就可以根据自己的实际情况,酌情进行使用这一“好处”。

向商业银行申请保险单贷款,具体的流程如下:

保单质押给保险公司,自己拿到借款之后,这张保单是依旧有效的,如果在借款期发生风险,保险公司还是要赔的,只是理赔金给到你之前,需要扣除所欠的本息。

申请保险单贷款有2种途径:保险公司,商业银行。相比之下,广州商业银行保单贷款比保险公司更具优势,贷款额度更高、贷款期限更长、贷款利率更低,如果借款人持有符合要求的保险单,可以考虑向商业银行申请广州保单贷款。

借款期间合同里面写明最长6个月,但是期满了一般都可以续贷,有很多公司规则宽松点的,都不需要还款,期满了自动计算好利息,滚动计入下一个计息周期。

保单质押贷款怎么办理

现在很多人都给家人或者自己购买了保险,特别是80后这一代的父母,对于保险的接受程度还是比较高的,还有90后的这一代人,甚至是00后,大部分的家庭人人都持有一张保单,稍有一些保险常识的人都会清楚,买保险,首先是以保障为主,后续才考虑理财收益等。

需要提醒的是,若上述储蓄性质的保险单有以下情形之一,也不可以贷款:

购买过保险的人都知道,有时候迫于熟人的面子,购买了保险,想要退保的时候,都会说退保不划算,年交几千甚至上万元,退保只能几百元。对,这个几百元,就是所谓的保单的现金价值,在投保的前几年,保单的现金价值都特别低,退保是不划算的,所以在购买保险之前,一定要根据自己的家庭情况,买适合自己的保险。

3.商业银行与通过审查的借款人签订借款合同,并办理保险单质押登记等手续;

购买了保险,保单便束之高阁,时间久了,除了增加一层厚厚的灰,便不会想起它,其实,很多人都听说过,但却有很少人用过的保单的一个功能,就是用保单贷款。

4.保单冻结证明。

当然了,还有一点也很重要,商业银行贷款会上征信记录,而保单贷款,是跟保险公司的一种合作,不会上征信,也不会对征信记录有影响,从这点上来说,保单贷款还是占有一定的优势的。

4.商业银行发放贷款资金。借款人清偿贷款本息后,商业银行会出具《保险单质押解除申请书》,便可办理解除质押登记手续,解除保险单的质押。

而保单贷款要求借款人是保单持有人或者保单所有者,固然使用了贷款的表述,但实际上在借款人和保险公司或者银行之间不存在真正的借款关系,借款人在取得借款时并不承诺一定归还借款本息,该贷款资金实际上来源于保单的现金价值,是对保单现金价值的部分资金的预付。

2.保险单合同正本;

现金价值是保单贷款的核心,就相当于我们还房贷,抵押给银行的房子,是一个道理。不同类型的保险,具有不同的现金价值:

向商业银行申请保险单贷款,需要提交的材料比保险公司多两样,借款人需要准备以下材料:

贷款就会涉及到利息,保单贷款也是一样的,
但是相比银行贷款,利息还是比较低的,
但每家保险公司都各不同,但都是以央行同期的贷款基准利率上浮1%~2%,有的保单在条款里写明上浮多少,有的不写明,具体还得打客服电话咨询。

保单贷款,可以用来救急

图片来源:摄图网

保险,就是为了保障我们在“急需”钱的时候,家庭生活不受影响,孩子的教育,父母的养老都能正常维持,将保险的优势发挥到最大,真正能帮助我们解决一些问题。所以,买保险,要趁早。

一般的商业贷款对借款人没有特殊要求。

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