【皇家娱乐在线】节后第一批储蓄国债来了,对比银行理财,投资10万能多多少利息?

国债收益率太低,没有什么价值。理财产品也没有多大意义。

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国债可提前兑取

过于安稳

银行理财大家接触很多,这里不做叙述,国债逆回购对很多人来说是比较新鲜的名词,这里我做一下说明。

两期储蓄国债额度共400亿元

【皇家娱乐在线】节后第一批储蓄国债来了,对比银行理财,投资10万能多多少利息?。自今年3月份开始至今,我国已经发行了8期储蓄国债,从相关公告来看,2019年还剩下10期储蓄国债未发行,留给投资者的机会已经不多。因此,本次的第7、8期储蓄国债,可要尽力去争取,不要错过了。

从财政部发布的公告来看,第七期储蓄国债为3年期,票面利率4%,额度200亿元;第八期储蓄国债为5年期,票面利率4.27%,最大发行额度也为200亿元,两期国债一共400亿元的额度。

4%与4.27%的年化利率,放在保本的理财产品里面绝对算比较高了,根据某机构披露的数据来看,目前银行保本型理财产品的平均利率在3.75%左右。对比银行普通封闭型理财产品的平均利率4.15%,五年期储蓄国债的利率同样拥有一点优势。10万元投资这两批国债的话,一年时间产生的利息收益分别是4000元与4270元,对比保本的银行理财,国债的利息收益一年要多出几百元!

从财政部相关公告来看,今日两期储蓄式国债的认购还是比较方便的。除了六大行,我国大部分商业银行与少部分的农商行的网上银行均可办理国债的认购或者个人国债账户的开户,不用辛辛苦苦跑去银行柜台排队!

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“对于中老年人或保守型投资者来说,银行理财打破刚性兑付、保本理财逐渐退出之后,购买国债更加合适;对于年轻人或有中短期理财需求的人群来说,购买银行理财更加合适。”刘银平建议道。

如果是第一次购买电子式储蓄国债,还需要在购买前开通“国债托管账户”,所谓的“国债托管账户”就是你在网上银行用于购买国债的账户,只能在柜台办理。如果手里有一张支持购买国债并且已经开通了网银的银行卡,那么只要登陆银行的官网就可以一步搞定。

谁说的?每次发国债,都是半天售空,还说什么没人买?

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不过,有股份制银行人士表示,由于资金吸收门槛降低,可能导致零售资金来源进一步上升,对于理财产品,尤其是开放式产品可能需要做好流动性备付的准备,需要在资产端持有一定比例的高流动性资产,以防范集中赎回带来的流动性压力。

电子式储蓄国债,是以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。它只面向境内中国公民,机构不能购买。电子式国债需要我们在银行开立国债账户,同时指定对应的资金账户才能购买。

国债逆回购分上海和深圳,上海的起买额度为10万,深圳的额度为1千起,上海的购买代码为GC001,GC002,GC003等等,最后3为代表购买期限,而价格代表当前利率,是根据供需在不停波动的,最多可以买182天的,有点类似短期定存。

购买国债需要注意哪些方面?

国债是财政部根据国家计划需要,有目的发行的一种债券,在安全性与收益率上,对比市场同类产品具有一定优势。因此注意一些购买事项,可以有效地提高你的购买效率。

1、提前开好国债账户。认购储蓄国债,需要一个国债账户,因为国债额度有限,如果你在发行当天再急急忙忙的开立账户,额度可能会在这几分钟之内被抢光。所以为了提高认购的成功率,提前开好国债账户是很有必要的。

2、选择额度较充足的银行。400亿的额度,国家不会放在一家银行发售,但是会根据银行的资质来分配这个额度。总体来看,六大行拥有的额度最多,但因为网点数量的原因,邮储银行对比其它五家银行,在额度上面略微有些劣势。

有些投资者会说,这批储蓄国债的期限太长了,最短的也是3年期,不利于自己的资金流通,其实国家已经考虑到了这种情况。其实持有国债满了一定条件以后,提前支取也是可以享受到利息的,具体情况是如何计算的呢?

以该批国债为例,投资者持有国债不满6个月提前兑取不计付利息;满6个月不满24个月按发行利率计息但要扣除180天利息;满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息;持有5年期国债的满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

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今年储蓄国债的发行期数接近过半,机会越来越少,还未及时上车的朋友可要盯紧直到11月的每个10号了,错过这些机会,想买储蓄国债就只能等明年了!

万一储蓄国债没有买到,考虑一下一些民营银行的存款类产品也不是不可以,在民营银行存款,需要注意哪些方面,民营银行又有哪些存款类产品可供选择呢?可以看一看民营银行存款类产品-定期产品活期化

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投资者提前兑取两期国债时,承销团成员按照从上一付息日(含)至提前兑取日(不含)的实际天数和以下执行利率向投资者计付利息,即从2018年10月10日开始计算,持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;持有第十期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

国债的灵活性尚可。同银行定存和银行理财等不能提前赎回的投资方式相比,国债的灵活性较高,可以提现赎回。但是在6个月内,国债是不计息的。如果在购买后的6个月内赎回,不仅没有利息,反而要支付相应的手续费。满6个月但没到赎回期可以享受部分利息,持有的时间越长利息也越高。

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6月10号,是端午节后的第一个工作日,也是我国第七,第八期储蓄式国债发行的日子。国债在我国投资者里面的认知度还是很高的,谈到安全性,估计也很难找到与之媲美的产品,尤其是国债当中的储蓄国债更加受到投资者的追捧。10号发行的储蓄国债,从公告来看,额度仅400个亿,与银行理财产品比起来,它的利率又怎么样?

交通银行10月8日对外发布的公告显示,交行计划自10月8日起对部分面向个人客户销售的存量及在售公募理财产品起售金额调整为1万元起,同时也调整了部分结构性存款产品的起存金额。记者看到,此次首批下调的产品包括23款理财产品、16款结构性存款。

避险工具

国债一般多为三年期、五年期、十年期,但是十年期收益率并不高,所以选择的人少。就以2018年10月份的两期国债为例,三年期利率4%,五年期利率4.27%。

文/李闰

招行官网公告显示,计划自10月9日起对零售渠道、私人银行渠道、公司渠道、同业渠道在售公募现金管理类部分理财产品销售起点等要素进行批量调整。调整主要内容包括理财产品销售起点调整为1万元起购;追加份额为1元递增等。

国债有其优点,最突出的就是安全性。国债是以国家信用为担保发型的债券。除非出现像希腊、冰岛、巴西那样国家破产的情况,否则国债可以被称为是最安全的理财产品。中国毕竟不是巴西、南非、俄罗斯,所以目前可能不会有比国债更安全的理财产品。

这个问题其实不复杂,可以分三点来讲。

根据银保监会最新发布的数据,2018年以来,银行理财业务总体运行平稳,6月末银行非保本理财产品余额为21万亿元,7月末为21.97万亿元,8月末为22.32万亿元。

超级安全

国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;持有第十期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

十一长假前夕出台的银行理财新规将公募理财产品投资门槛由此前不低于5万元下调至不低于1万元。记者了解到,目前已有多家银行落实理财新规相关规定,宣布下调部分理财产品销售起点金额至1万元。

对于年轻人而言,国债这种理财方式有一些鸡肋。收益率尚可,灵活性尚可,安全性极高,可以作为一种避险工具,但不宜大量购买。从银行柜台的情况也可以看出,购买国债的投资者以大爷大妈为主。

二、国债利率较之理财产品收益率没有明显优势,期限还更长。

中行决定从10月1日起,调整部分公募理财产品个人、对公销售起点金额至等值人民币1万元。

国债可以提前支取,但国债并不是毫无成本,提前支取利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,但同时也需要收取手续费,不管是凭证式国债还是电子式储蓄国债,手续费都是千分之一。如果购买国债持有半年内最好不要支取,因为半年内支取是没有利息的,而且还要交手续费。

现阶段,安全性和收益率的最佳结合是:安全稳健的政府直接融资项目,没有中间商赚差价,20万起投,年收益9~10%,按季度付息,到期回本,资金投向基础设施,多重保障,安全可靠,历史记录几乎100%兑付。

今年三月份发行的首两期储蓄国债中,3年期国债票面利率较上期提高了0.1个百分点,至4%;5年期提高了0.05个百分点,至4.27%。自此,储蓄国债票面利率已连续7个月未变。

国债的利率也还可以,目前来看只比余额宝和银行理财第一点。余额宝目前是在4%左右,银行理财大概在4%-5%之间,3年期国债的收益率是3.9%。宜投金服车贷宝系列的收益率在9%-13.8%之间。宜投金服投资一月标的收益率是9%,如果投资一万元,一个月后可以拿到75元收益。宜投金服三月标的收益率是13.8%,投资一万元可得690元收益。

在哪卖啊,都没人知道怎么买啊?

银行理财目前纷纷发力开发现金管理的类货基产品,规模上升很快。银行理财类货基在监管上比货币基金宽松,理论上在投资端上对于做高收益率有优势,现在门槛进一步降低,提升银行理财类货基竞争力。分析人士认为,过渡期内,银行公募理财产品中的现金管理类理财产品发行或将加速,随着银行理财降低门槛,对货基有一定的替代性。但银行大规模发行现金管理类理财产品仍面临系统开发、流动性备付等压力。

电子式国债属于每年付息一次,最后一年支付本金。到期后,银行会自动将应收本金和利息转入到我们的资金账户,转入资金账户的本息作为我们的储蓄按照活期存款计付利息。

理财产品虽然绝大多数不能提前赎回,但是因为期限短,无非多等几个月时间就能拿回本金和收益。如果只是六个月的话,显然理财产品收益能达到2%左右,而国债则一分钱利息没有。

据了解,两期国债由40家承销团成员通过其网点柜台代销,覆盖大部分主要银行,其中26家承销团成员可通过其网上银行代销。

目前,我国发行的国债主要以凭证式国债和电子式储蓄国债为主。

国债的发行频率低,不是跟银行存款或者理财产品一样随时可以选择。

值得一提的是,两期国债发行期内不得提前兑取,但发行期结束后可提前兑取。据介绍,提前兑取业务只能通过承销团成员营业网点柜台办理。

对于提前支取3年期国债的投资者来说,不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息;持有5年期国债的投资者,如果持有满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。国债利率上调,对投资者而言,最直观的就是收益增多了。

理财产品从几个月到一年都有,期限更短,但是收益率往往能达到5%左右,流动性和收益率都能超过国债。

记者调查发现,目前包括农行、中行、建行、交行、招行、广发等多家银行宣布落实新规,不过目前调整销售金额起点的并非所有的理财产品,而是部分产品而已,施行的时间也不一致。

虽然国债产品利率连续上涨两个月,但其票面利率依然不敌大额存单利率及理财产品收益率,不足以抵抗通货膨胀。

每家银行都有不同的理财产品,这家没有合适的可以换一家购买,非常方便。

融360理财分析师刘银平指出,国债和银行理财两者各有各的优劣势,具体要看适合什么样的人群。国债的优势在于安全性更高,相对于保本银行理财来说利率也更高,支持提前支取并可以靠档计息,缺点在于期限太长,且只有每年3月~11月的10日~19日才能购买,购买时间上限制较大;银行理财的优势在于期限偏短,大多为一年以内的中短期产品,随时都能购买,且非保本理财的收益率更高,缺点在于风险略高于国债,且大多为封闭式理财,不能提前支取。

凭证式国债是以国债收款凭单的形式作为债权证明,可以记名、挂失、不可上市流通转让,可质押贷款。凭证式国债采用的是一次性还本付息,不计复利。到期后,需要由投资者持收据凭证,前往柜台办理,逾期不加计利息。

因为国债至少都是几万的购买,很多人手上并没有这么多的闲钱,而且国债也只是比活期存款利息高一点而已,收益率并不高,而且买了之后几年不能动,很不方便,现在理财产品可以买苏宁理财的季存宝。

三年期年利率4%

年轻人的生活尚不稳定,应该去学习更多的理财知识,接触更多的理财产品,而不是安于现状地购买国债。老年人购买国债有很多是因为他们接受新鲜事物的能力在逐渐降低,但对于年轻人如果一开始就去购买安稳型的国债,则会削弱自己的理财能力,让自己太早安于现状。

谁说没八买国债,今天我去晋商买国排两个小时队,只卖了八个人就卖完了,刚半个小时,从早八点半开始卖了三个人是三年期的,接着又卖了五个人就卖完了。

建设银行调整的产品只有一款开放式净值型人民币理财产品,调整于9月30日17:00正式启用。

国债的灵活性仍然较差。尽管同银行定存和银行理财而言,国债是可以提前赎回的,多如果要产生收益,至少要持有6个月的时间。年轻人花钱的地方多,对于资金流动性的要求较高,年轻人不适合大量持有三年期或五年期的国债。

但如果就目前而言,银行理财和逆回购之间,我一定是选择银行理财的,首先银行理财较为多样性,其次也是最重要的,就是目前的同期理财产品利率大部分时间都要大于逆回购,所以当然选择理财产品。

记者从多家银行获悉,今年最后两期电子式储蓄国债于10月10日起发售,其中第九期期限3年,票面年利率4%;第十期期限5年,票面年利率4.27%。

不过年轻人也不是完全不可以买国债。国债在收益和灵活性上都属于中等,但在安全性上极为突出,这决定了它是一种非常好的避险工具。在资产配置上,年轻人仍然可以购买一部分国债,作为一部分稳定的保障。

这里要特别注意两点,要做逆回购是点“卖”进行操作,另外到账当天是可用但无法取出的,取出的话T+1。历史曾有1天年化利率45%的情况如果操作,对于稳健投资者老说抓住机会也是非常可观的收入。

记者对比发现,就这两期国债产品的收益而言,已经可以“比肩”银行理财产品了。融360数据显示,目前在售银行理财产品的平均收益率是4.62%,其中保证收益类为3.95%,保本浮动收益类4.12%,非保本浮动收益类4.80%。

与三伏天的高温一样,这个夏季理财市场持续火爆。从上个月起,国债产品利率一改两年多来的“颓废”,开始上扬。2017年第五期3年期国债票面利率同上月发行的同类国债相比再涨了0.05个百分点。

下图是所有国债逆回购的代码,纯手打,请给个好评,谢谢!

有分析人士指出,下调起购点的银行多会从现金管理类产品试水,原因是资产流动性较好。从中长期的角度来看,部分高评级、短久期的固收类产品组合或会逐渐下调起售点。有业内人士预计,尚未调整的银行,相信很快就会有动作。

但是国债的一些固有的缺点也决定了这种理财产品更适合中老年人购买。对于中青年人而言,还是要优先选择别的理财方式。

一、国债不是你想买,随时就能买,限时限量不容易买到。

记者了解到,两期国债发行期均为10月10日至19日,10月10日起息,按年付息,每年10月10日支付利息。

问:为什么现在很少有人买国债了,都在买理财产品?

投资国债还是银行理财产品?

国债逆回购是一种完全保本的投资,是投资人将资金借给证券机构,通过事前约定的租期以及成交的利率来决定最终的收益额。

9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》规定,银行理财新规区分公募和私募理财产品,将公募理财产品的投资门槛由此前的不低于5万元下调至不低于1万元,也就是说,普通投资者1万元就能买到银行的部分理财产品。

下图是2018年发行的国债:

那么,对于国债和银行理财产品,投资者该如何选择呢?

三、国债持有时间越短,提前兑付损失越大。

在业内看来,投资者的门槛将大幅度降低,可以吸引更多投资者入场。不过,对银行在产品开发及流动性备付方面也提出更高要求。

人大重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,降低银行理财产品门槛有助于银行理财产品更加普惠化,覆盖更多的普通投资者,使更多的普通民众更方便地购买银行理财产品。

农业银行、建设银行、中国银行则在十一假期前就落实新规。其中,农行调整销售起点的理财产品多达43只,产品类别涵盖了现金管理类,股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属类理财产品,还包括了一些外币理财产品,覆盖类别可谓丰富。这43只产品于10月1日及以后的认购/申购资金适用新起点金额。

并非覆盖所有理财产品

今年最后两期电子国债今起开售

面临系统开发及流动性备付等压力

承销团成员为投资者办理提前兑取,可按照提前兑取本金的1‰向投资者收取手续费。

某国有银行相关人士则提醒,预计这两期的电子国债会比较火爆,如果想购买国债产品,最好尽早。

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