【皇家娱乐在线】弱市中基金转换降低风险

  通常来说,各基金间转换的总费用包括转出基金的赎回费和申购补差费两部分,当从申购费率(费用)低向高的基金转换时,收取转入基金与转出基金的申购费用差额和转出基金的赎回费;当从申购费率高向低的基金转换时,不收取申购补差费用,只需支付转出基金的赎回费。

  在此,记者为基民介绍一种新的基金操作方法——基金转换,它不仅方便,更能省下不少银子呢!基金转换是指投资者在持有一家基金管理公司发行的一只开放式基金后,可直接自由转换到该公司管理的其他开放式基金,而不需要先赎回已持有的基金单位再申购目标基金。

  但是,针对当前一些基民频繁转换基金的情形,业内人士也加以提醒,基金转换是手段而非策略,投资基金的要领是选择有长期盈利能力的基金产品,转换只是投资过程中追求赚钱效应的一种辅助工具,要巧用而不能滥用。

传统做法:

  2、省时。按照先赎回再申购的顺序,一般要5个工作日,而选择基金转换,一般只要2个工作日就够了。

  据广发基金客服人员介绍,随着近期沪深股市频频出现大起大落,像胡先生这样咨询由股票型基金向货币型基金转换业务的基民不在少数。她介绍说,广发在办理客户由股票型基金转为货币型基金业务时,需要照常收取赎出费,但由股票型基金转换而来的货币型基金再转换到股票型基金时则不需再收取申购费,但在有补差费发生时需要支付补差费。

其中申购费补差的意思是:

  近来,几家基金公司纷纷推出基金转换业务,为持有人资金在基金间流动提供通道。记者采访到的多位理财师认为,投资者应该根据自身的风险承受能力,积极进行资产配置。在弱市环境下,基民可以通过增加债券型基金和货币市场基金,减少股票型基金的办法,间接降低股票资产在大类资产配置中的比例。

  比如,你申购了10万份上投摩根中国优势后决定将其转换为上投摩根阿尔法。假如当天中国优势的净值是1.86元,申购费率1.5%。如果先赎回中国优势,再申购阿尔法,你需要支付:赎回费=100000×1.86×0.35%=651元,申购费=(100000×1.86-651)×1.5%=2780.24元,共计:651+2780.24=3431.24元。而如果直接转换,由于两只基金的申购费相同,申购费补差就为0,你只需要支付中国优势的赎回费,即100000×1.8613×0.35%=651元,足足省了将近3000块钱。

  不过,基金转换只能转换为同一公司管理的、同一注册登记人登记存管的、同一基金账户下的基金份额,并只能在同一销售机构进行。

简单一点来说,就是基金公司为了满足大家的需求,所推行的优惠政策。

  转换费用与基金产品性质和基金管理公司的策略密切相关。有的基金管理公司规定一定转换次数以内的转换不收取费用。而有的基金公司则规定,基金持有人进行基金转换需要支付转入基金申购补差费和转出基金赎回费。此外,基金份额的转换常常还会收取一定的转换费用。尽管如此,但综合费用仍较低。

   基金转换需要符合4个条件

  基金专家提醒基民,基金转换也需谨慎,尤其是对于不熟悉的基金产品,进行试探性的转换时要慎重行事。因为转换基金产品,就等于转换了投资者的投资理念。由于基金产品的资产配置特点各不相同,投资者如果对基金产品的资产配置组合缺乏应有的研究和分析,就不易掌握基金净值波动的规律,也不宜把握基金产品的投资机会。尤其对于初次购买基金产品的投资者,在对各种基金产品运作特点和运作规律不熟悉的情况下,不宜进行盲目的基金产品之间的转换。

(2)盲目转换。

  记者 陈微

  3、能实现“无缝收益”。基金转换确认一般只需要1个工作日,第一天享受转出基金收益,第二天就开始享受转入基金收益,不会把钱白白浪费几天,真正实现“无缝收益”。

  据了解,基金转换业务是基金管理人向基金持有人提供的一种服务,是指投资者在持有一家基金管理公司发行的开放式基金后,可自由转换到该公司管理的其他开放式基金,直接申购目标基金而不需要先赎回已有基金。换句话说,投资者不需要在不同基金之间换仓操作,先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金,而只需在同一家基金公司内部转换就行了。

(2)为了获取更高的水平

  至于转换时机的把握,理财师马健告诉记者,大盘仍处弱市,并未出现明显见底信号。依据目前的宏观经济形势和证券市场走势判断,投资者将股票型基金转换为货币型或债券型基金可以回避风险。

  3、基金转换通常只允许在同为前端收费或者同为后端收费的基金之间进行,不允许将前端收费基金转换为后端收费基金,或者将后端收费基金转换为前端收费基金。

  尽管基金转换具有种种优势,但专家还是特别指出,频繁转换基金产品并不足取。由于基金是一种专家

总之一般情况下,基金转换费用低于赎回再申购所花费的费用,甚至不收,当然,具体情况要视各基金公司而定。如果是按申购费差额来收取转换费的话,投资者需要注意的是货币基金的转换。

  理财师李扬(专栏)提醒投资者,在进行基金转换时还须留神转换费用。

股票型基金相互转换,3个月之内费率为0.5%,3个月以上费用为0。股票型基金转为货币基金和超短债基金费用为转出基金的赎回费。广发基金公司:股票基金转换为货币基金需支付股票基金的赎回费率0.5%(持有时间小于一年),货币基金转换为股票基金需支付股票基金的申购费。易方达基金公司:
股票基金互相转换费用为0,货币基金转换为月收益中短债基金转换费用为0。华宝兴业基金公司:宝康消费品、灵活配置、债券、多策略增长基金互相转换费率0.4%,宝康消费品、灵活配置、债券、多策略增长基金转成货币基金转换费率0.4%。国投瑞银基金公司:基金转换费总费用包括基金转换费和认、申购费补差。每个基金持有人在每个自然年度可以免费转换2次,第3次按转出金额0.3%收取转换费。

  与“先赎回再申购”的操作方式相比,基金转换可降低投资人的交易成本。通过转换业务变更基金投资品种,比正常的赎回再申购业务享有一定幅度的费率优惠。比如持有A公司某股票型基金,现转换到A公司另一只股票型基金,转换费率为0.5%,远低于股票型基金1.5%的申购费率。利用基金转换,投资者一下子就节省了1%的费用。基金份额在转换后,原持有时间仍延续计算,享受持有时间越长、赎回费率越低的优惠。

转换后的基金份额数量=转出基金额数量×申请日转出基金份额净值×(1-转换费率)/申请日转入基金份额净值

  基金转换是指投资者在持有某公司发行的任一开放式基金后,可将其持有的基金份额直接转换成该公司管理的其他开放式基金的基金份额,而不需要先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金的一种业务模式。它被认为是投资者有效规避风险和实现资产保值增值两不误的一种有效途径。

  转换基金3大好处

  事实上,频繁转换对于基金公司和投资者双方而言,副作用都是非常明显的。从基金公司的角度来看,过于频繁的转换造成基金规模的不断波动、基金性质的不断改变,直接加大了基金经理的操作难度,从而干扰最终业绩。对于投资者来说,每次转换都是需要付出成本的,而且基金是长期投资的品种,过于频繁的转换反而可能会损坏收益。

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  申购补差费用按照转入基金金额所对应的申购费率(费用)档次进行补差计算。进行基金转换后,按转入份额确认日重新计算基金份额持有期。

  当然,也并不是符合这些条件的任意两只基金都能相互转换,具体基金的转换还需要咨询相应的基金公司。见习记者
朱琳

  中银国际基金市场部的一位工作人员分析:“目前,全仓股票型基金的投资者觉得风险大的话,可以通过基金转换来适当补充一些债券基金、货币基金,这当然比先赎回再申购更划算,尤其是在中高风险产品和低风险产品之间进行的转换,可以比较好地规避风险,”

因为基金业绩具有一定的周期性,我们不能因为基金净值在短期内低于心理预期,就盲目进行基金产品之间的转换,这样不仅会增加基金的转换成本,而且也可能会失去原有基金产品应有的获利机会。

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  连日来,A股市场持续震荡,不少股票型基金的净值也跟着坐起了“过山车”。有的基民坐不住了:要不要换只稳妥点的基金?但大家都说基金不是拿来炒的,换只风险小的基金保险倒是保险了,可一进一出要损失不少交易费用啊!怎么办才好呢?

  不过,他也强调,基金公司开设基金转换这项服务是为了方便投资者的操作,但不是为了培养短炒基金的习惯,如果仅仅是因为费用低廉等原因去转换基金,就是一种舍本逐末的行为。

比如:从债券基金转换成混合型基金,如果债基的申购费是1.2%,混基的申购费是1.5%,那么你要支付「赎回费+0.3%的申购补差费率」作为手续费。

  4、各基金管理公司一般设置了最低基金转出份额,大部分为1000份。

  咨询一圈下来,胡先生决定把手里的广发聚富转换成广发货币市场资金,尽管这个转换业务要照常缴纳广发聚富的赎回费,张先生还是颇为得意地说:“现在股市进入调整期,把股票型基金转为货币型基金比较保险,可以暂时规避市场的风险。更为重要的是,等将来股市行情好了,再转换回股票型基金时就不用付转换费用了,比赎回再买省了一笔申购费。”

(1)天天基金网上的超级转换功能支持跨基金公司转换,转入基金只要1个交易日就可以确认。

  2、在发生基金转换业务时,转出基金和转入基金必须在“交易”状态下,也就是说,转出基金必须为允许赎回状态,转入基金必须为允许申购状态。

  万家基金负责人也向记者表示,实际上基金转换也是基金实现合理配置的一种有效方式。即使是对投资风险偏好较高、风险承受能力较强的投资者来说,在配置股票型基金的同时,债券基金也应该成为其投资组合的一个重要考虑因素,建议配置比例在30%左右。这样,一方面可以降低整体组合的风险水平,另一方面还可以提高投资组合的流动性。

比如A和B的申购费相同,那么只需支付赎回费即可;如果你是从申购费较低的基金转换成申购费较高的基金。

  ○相关链接

  除了节省交易成本外,从交易时间来看,基金转换还实现了“无缝收益”。按照原来的交易程序,以股票型基金为例,先赎回再申购,一般需要5个工作日,而选择基金转换,基金转换确认只需要T+1个工作日,T日享受转出基金收益,T+1日开始享受转入基金收益。

一些基金公司先申购货币基金,再转换成其他基金,是免申购费的,比如南方基金、招商基金、易方达基金等

  1、省钱。基金转换费用一般包括“转出基金的赎回费”和“申购费补差”两部分,比正常的赎回再申购便宜不少。其中,“申购费补差”就是两只转换的基金的申购费率的差额部分。如果投资者从高申购费率的基金转为低申购费率的基金,则不需要交纳此差价。

  基金转换业务重新升温

(3)市场行情变化时

  部分基金公司转换费率一览表

  在近日举行的北京国际金融博览会上,持有近10只基金的胡先生穿梭于各大基金展台之间,咨询基金转换的业务。原来,胡先生刚刚把手上的易方达价值精选基金转换成易方达平稳增长而没有花任何转换费,他这次是想看看其他基金公司的基金转换业务有没有优惠。

(4)该基金业绩发生重大变化时

  嘉实基金公司:

  与此同时,不少基金公司也应时而动,在基金转换的费率优惠问题上做足了文章。这些优惠政策形式各异、优惠程度也各不相同,但是结果大致相同:不仅留住了客户,也在一定程度上降低了基民们的交易成本。

开始看好的基金产品,在基金经理离职或管理策略发生重大变化时,重新选择同一基金公司的产品时,可以采用基金转换,降低申购费用。

  如果投资者为了规避市场震荡的风险,想要将股票型基金转换为货币型或债券型基金规避风险,直接在交易系统里点“转换”,然后选择要转入的基金名称就可以了。转换基金不仅方便,而且巧用转换还能达到省钱又省时的目的。

专业的基金投资者,能够准确的判断不同行业、主题、风格的股票在不同时点的投资机会,那么,就可以考虑在不同类型的股票型基金之间进行转换操作,以获取高于平均水平的回报。

  1、基金转换只能在同一基金管理公司的同一基金账户下进行。

  本报记者:张汉青 实习生:郑昱 胡齐明

(1)省时。一般赎回需要2-4个工作日到账,申购需又要1-2个工作日。而直接转换只需要1-2个工作日。

  基金转换有这么多好处,可不是任意两只基金都能转换的。一般而言,基金转换要符合下面的条件:

  记者了解到,当前很多基金公司都陆续开展了基金转换业务,在同一基金公司旗下的不同基金之间进行转换,通常能够享受费率优惠。不过,基金转换的收费规则不仅因基金公司不同有差异,即使是同一基金公司,旗下的货币、债券、股票型等各类的基金之间相互转换的费率也可能存在差别,而且投资者在不同购买渠道中购买的基金转换时费率不同。

转换后基金份额可以参照下面的计算公式:

  华夏基金相关人员表示,基金转换业务为投资者应对股市、债市和货币市场的变化提供了方便。当证券市场发生较大变化时,投资者可以通过在不同风险程度的基金间的转换,回避因市场波动带来的投资风险。或者当投资者收入状况或风险承受能力发生变化的时候,通过转换业务,变更投资于符合自身投资目标的基金产品。

当股票型基金到达目标收益率时,不妨把它转换为货币型基金。这样做可以赎回成本;而且货币基金作为一种现金管理工具,风险低,收益又比活期利息高。因此,转换是一种赎回的思路。

  因此,业内人士对投资者提出建议,一方面要注重对宏观经济的趋势分析,一方面要尽可能地去熟悉所买的基金,比如多关注一下基金的季报、年报,这样才能在合适的时机下作出正确的基金转换选择,达到避险与增收的双赢目标。

为了进一步了解它,我们回答以下问题。

  省钱省时的无缝收益法

1、What基金转换是什么?

  部分基金对转换业务甚至不收任何费用。例如:易方达旗下股票型基金之间的转换费率为零,旗下货币市场基金和月月收益基金的转换费率也为零;银华旗下银华优势企业、银华-道琼斯88精选和银华优质增长三只开放式基金之间的转换费率为零;嘉实基金对持有时间在两年以上的股票基金转成其他偏股型基金也不收取费用;大成基金对投资者在一年之内进行的前两次基金转换不收费。

虽然说基金转换可以实现最大收益,并且可以调整投资组合。

  通常来说,在银行进行货币基金与股票基金之间的转换,需要1.5%的同等申购费率,而在基金公司的网站上,同等条件下只需付0.6%左右。

(3)不查询转换费率

  投资者要进一步了解转换费率的详情,最便捷的方法就是去登录相应基金公司网站进行查询。

比如:有时候本来两个基金之间是可以转换的,但是基金公司发现其中一个基金的规模过大,那么公司可以随时停止这种转换,也可以随时恢复。

理财产品,基金业绩都有一定的周期性。投资者不能因为基金净值在短期内低于了心理预期净值增长率,就盲目为追求基金的净值,而进行不同类基金产品之间的转换。这样不但增加了基金的转换成本,而且也失去了原有基金产品应有的获利机会。

2、Why为什么要进行基金转换?

  广发基金公司则规定,股票型基金转货币型基金需要支付股票型基金的赎回费0.5%(持有期小于一年);股票型基金之间互转需要支付转出股票型基金的赎回费0.5%(持有期小于一年);持有期超过90天的广发货币份额转换成为广发聚富或者稳健可以享受8折的费率优惠;另外由股票型基金转换而来的货币份额再转换成为股票型基金无需支付转换费。

不熟悉的东西不要碰,守住自己的能力圈,赚自己能赚到的钱。不同基金产品对应着不同的投资理念和投资策略,如果我们对不同基金产品的资产配置特点缺乏相应的研究和分析,难以把握基金产品的投资机会。

  理性转换:冷静投资不要短炒逐利

但也有如下大忌!

  最近,沪深股市以高位震荡为主,频频呈现大起大落,随之而来的基金净值的波动让基民们躁动不安。在一些基民犹豫着是否要赎回获利基金暂避风险的时候,还有一些基民则另辟蹊径,办起了基金转换的业务。

有时候限购状态的基金,可以通过申购该公司其他基金(比如货币型基金),然后进行转换。

  各基金公司之间的基金转换费率及优惠程度各不相同。比如,博时基金规定,由申购费低的基金转到申购费高的基金时收取申购费率差价,由申购费高的基金转到申购费低的基金时不收取申购费率差价。

(1)频繁转换。

  费率优惠各出奇招

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  除了规避风险,省时省钱之外,巧用基金转换还可能更多地发挥资金的使用率。因为,购买股票型基金通常最少要1000元或1000元的整数倍,而买货币型基金就没有这个限制。如果银行卡里有5550元,直接申购股票型基金则只能申购5000元。如果用5550元申购货币型基金,然后将之转换成股票型基金,则可以将原本闲置在银行账户上的那550元充分利用起来,达到申购更多份额的股票型基金的目的。

(2)省钱。费率低。

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小技巧

(2)巧省申购费!

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构建基金组合是一个长期不断调整的过程,所以,当我们发现基金组合中的某只基金不再符合自己的投资风格时。比如:难以承受股票型基金波动大的特点,那么就及时物色该基金公司旗下其他类型的基金,比如混合型基金、指数型基金等。

3、什么时候用?

由于人性不定,所以由人性组成的市场往往存在着不确定性,想要在市场中生存下来,就必须要懂得“顺势而为”。

并不是所有的基金公司都可以进行基金转换;而且也不是某一公司旗下所有的基金都可以彼此转换,基金公司对此进行了严格的限制。因此实际情况下以基金公司规定为准

基金转换费用=“转出基金的赎回费”+“申购费补差”。一般来说,申购费混基/股基>债基/货基。

先赎回原基金(A)→直接转换成新基金(B)【相当于普通申购基金的时间】

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(1)股票型基金赎回时

(5)调整投资组合时

很多基金公司为了吸引投资者,纷纷推出基金申购、转换方面的优惠政策,不过各个公司的实际政策以基金公告为准。在基金转换之前一定要查询,选取费用尽可能低的产品!

先赎回原基金(A)→资金到账后→再买入新基金(B);

因为可以给我们带来好处!

总之,基金转换的意义就在于提供了一种容错机制,买错了基金类型不要紧,可以及时纠错,进行适当的转换。

基金转换:

这里要解释一下基金转换的费用构成。

【基金转换】:指投资者将其持有的某一基金份额部分或全部转为同一基金公司管理的另一只基金的基金份额的行为。指不需要先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金的一种业务模式。

What?是什么;why?为什么;when什么时候用?

基金转换不单单是一种低成本买基金的途径,它还是我们投资基金的一种策略。比如:在股市下跌行情或者熊市时,我们可将高风险的股票型/混合型基金转换成风险较低的债券型或货币型基金;股市向好时,我们可将债券型或货币型基金转换为盈利能力更强的权益类基金。

不过,需要满足三个前提条件:同一家基金公司;两只基金都处于开放期;前端收费的基金只能转换成前端收费的基金,后端收费的基金可以转换成前端或者后端收费的基金。

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