皇家娱乐在线:缺陷理财产品诱人亏钱 擦亮眼睛识破三类理财产品

皇家娱乐在线:缺陷理财产品诱人亏钱 擦亮眼睛识破三类理财产品。  投资者本来是到银行购买短期理财产品,却在银行工作人员的推介下购买了保险;个别银行宣传的理财产品预期收益与实际收益相差较大,购买的部分理财产品不仅没有收益,而且还亏了本;购买某些理财产品不知还要交销售费用或托管费用等。

此外,深圳的郭女士称,她是第一次购买信托产品,若不是理财经理强调“稳赚不赔”,她根本不会考虑买。

理财要有计划性和持续性 教师理财宜回避高风险产品

  因此,投资者在购买理财产品时,要多留个心眼,应注意以下问题:一、要强化理财风险意识。理财产品不等同于银行存款和国债,购买理财产品只是通过银行这个渠道完成认购程序,实质是投资者的理财投资,并不是购买的所有理财产品只赚不赔。投资者在购买理财产品之前,要提高对银行理财的认识,增强风险意识。二、购买理财产品要量力而行。随着投资者财产性收入的增加,时下理财市场日趋繁荣。理财产品的“专业性”较强,投资者在确定购买前要三思而行,要根据自己的经济情况、风险承受能力及对理财知识的了解程度进行谨慎选择。三、要仔细阅读理财资料。投资者在购买理财产品前,要认真阅读理财产品的宣传材料,最好先对理财文书和合同进行研究,弄清楚收益、风险和费用,看懂理财合同条款,搞清楚风险是购买理财产品的前提。四、要妥善保管理财合同。投资者购买理财产品后,要妥善保存理财合同、合同解释说明以及有关的宣传资料,防止发生纠纷后,维权难以提供证据。

辨别:是否代销产品关键看银行公章

据了解,这款产品类似于前段时间高盛和国内某些企业签订的石油对赌协议。对投资者来说收益是相对锁定的,但风险却很大,即协议期内如果黄金价格大幅下跌,则投资者将面临巨大的损失。银行的理财专员多半不会明确将这些潜在风险告诉投资者,而更多会强调黄金保值增值的潜力。

  今年以来,随着短期理财产品的持续火爆,很多投资者却在银行工作人员的推介下“被保险”了一番,因此,记者提醒投资者:要区分银行理财产品与银保产品,并强化理财风险意识。

值得注意的是,银监会规定,“信托公司异地推介信托计划的,应当在推介前向注册地、推介地的中国银行[-0.37%
资金
研报]业监督管理委员会省级派出机构报告”。但事实上,记者昨日看到,广州、深圳、汕头、珠海等多地投资者的信托合同上,签约地址一概是北京市东城区。有信托业内人士指出:“异地推介报备一般比较麻烦,若签约地址统一写北京,就只需要向北京银监会报备。从合同上的签约地址来看,这款产品在广东销售时很可能未向广东本地银监会报备。”

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摘要:今年以来,随着短期理财产品的持续火爆,很多投资者却在银行工作人员的推介下被保险了一番,因此,记者提醒投资者:要区分银行理财产品与银保产品,并强化理财风险意识。
投资者本来是到银行购买短期理财产品,却在银行工作人员的推介下购买了保险;个别银行…

银行时常推卸责任

张先生属于保守型的投资者,这几年他的资金几乎都是以存银行为主,前年的时候,他看到银行发行的外币理财产品的预期收益比银行储蓄高出很多,于是便把到期的外币买成了理财产品。而与国外股票、基金挂钩的产品一般经过层层优选,有保本机制,并且国外的股市或基金走势相对平稳。

TAGS:心眼留个不是理财保险银行投资者产品

值得注意的是,近年来一些银行工作人员利用客户对银行的信任,私售PE股权募资产品、谎称买理财产品其实是将钱高息借给企业等行为屡有发生。不过,一旦发生这类事件,银行往往以“银行员工个人行为”为由推卸责任。对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇认为,投资银行理财产品最好做到知己知彼,防范风险在前。

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专家提醒市民购买理财投资产品应提高风险意识。

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这也难怪,2010年下半年以来,股市动荡,楼市低迷,投资者观望情绪浓厚,致使银行理财产品再度受到热捧。现阶段银行针对普通投资者,主推的是增利型理财产品、银保合作理财、黄金投资理财、券商集合理财等类型的产品。这类产品的年收益率一般介于2%至3.5%之间。

据该行长介绍,尽管不同的银行考核有差异,但整体而言理财经理的考核很大程度依赖于其产品的销售量,销售业绩大约可以占到工资比例的30%~50%。“其中销售提成最高的是保险产品,高的可达5%;其次是基金产品,为万分之五到千分之五。此外是高收益的信托产品。而一般销售本行银行理财产品是没有提成的,但会纳入销售量考核。”

第三类:

张小姐所说的那款基金成立于2013年7月,是一款主要投资企业债和金融债的基金,成立以来的回报率为8.88%,远高于业绩基准。不过,基金是净值型产品,既不保证收益也不能保证本金,而过去的业绩也不能代表未来的业绩。

其实,张先生在购买外币理财产品的时候,对产品缺乏了解,也没有考虑到汇率的变化,结果收益为零。

投资提醒

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宣传资料上会显示出代销机构有哪些,比如说在某个银行代销。但有些宣传资料一般是投资公司印的,客户在查阅的时候也需要多留个心眼。不过,有业内人士指出,推介计划、代销说明书等实质上是没有法律效力的,所以客户应留心保存相关的录音证据。

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来自广州的投资者李先生已年过六旬,2011年在理财经理的推介之下购买了300万元的诚至金开2号产品。他指出,当时理财师用诸如“项目由工行总部研发”、“产品最保险最保守”、“十分安全”等词语给他造成保本保息的心理暗示。

无独有偶,一家刚上市中资银行的理财经理在推销一款挂钩国际农产品期货的产品时则表示,预期收益是银行规定的,具体怎么算出来的其也无法说清楚,但只要挂钩品种符合一定的表现,肯定能获得。如此模糊不清的说明,只能给投资者留下“银行说收益率是多少,就是多少”的印象。

银行的代销产品里,在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字,而且客户要签名,产品投资方和银行也要签名盖章。银行作为代销主体,成为销售过程中的当事人。通常情况下,如果是银行代销的产品,为了利于监管和吸收存款,银行会要求客户购买产品的资金归集到自己银行。

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银行理财经理向客户推荐合适的产品是其工作的一部分,但力荐保险、基金产品则有更深层次的原因。

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对于销售中诚2号中银行和信托的责任问题,银行和信托的“扯皮”大戏进一步升级。在中诚信托明确表示这款产品是通道项目、暗示工行应承担主要责任后,本周末,工行又向媒体回复称,该项目是中诚信托自主尽调、自主审批设立、主动争取、自主管理的,并非所谓的银行通道业务。

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“一般而言,上述产品的提成是最高的。”一位股份制银行支行行长告诉记者。

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业内人士称,在银行理财产品收益持续下降的情况下,这些所谓的高收益产品更具有推荐的嘘头。据银率网统计,上周共有741款银行理财产品发售,平均预期收益率为5.13%,较前一周降0.04个百分点,而这种震荡走低的趋势可能是下半年的大趋势。

因此,普通百姓首先要做好自己的理财规划,储蓄存款、保险产品等可成为“理财篮子”的底部。其次,还要增强风险意识,选择有资格的机构购买理财产品,看清相关合同条款。第三,要对新型理财产品的期限、费用、风险情况、客户的权益与义务作全面详细的了解,有效保障自己的利益。

投资者应擦亮眼睛

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在这种以销售量为导向的考核标准下,银行理财经理自然会千方百计推荐银保产品以及基金等提成较高的产品。

信息披露不透彻的新产品

“理财经理最近老向我推荐基金,昨日推荐的一款一年期的债券基金,称收益可以达到9%,真的有这么高吗?”广州市民张小姐对记者表示。

的确,像陈姨遇到的这样的事情很有普遍性。一些代理保险产品的银行工作人员往往利用消费者信赖银行的心理,谎称某种保险是该银行的理财产品,误导消费者购买。对银行来说,如果没有如实告知,就侵犯了消费者知情权,涉嫌欺诈。而作为银行客户,在办理银行柜台业务时,则一定要认真阅读有关条款,学会自我辨别,不可轻易签字。

此外,不少银行客户经理在销售产品的时候甚至没有说明产品的风险和投向等,而对客户的风险评估也是走过场。

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近期,由于经济增长缓慢,企业经营遭遇困难,风险事件频频爆发,银行代销的理财品违约消息不绝于耳,由此引发银行和客户之间的纠纷不断。投资者在遭遇风险后,往往指责银行销售经理存在误导行为,导致自己投资了高风险产品而不自知。业内人士指出,许多客户在银行购买理财产品时,由于太过信任银行,往往连产品说明都不看就签了合同,这种盲目的信任往往成为风险的敞口。对于银行来说,前台销售人员基于高额的提成倾向铤而走险,如果银行不能对其代销的产品进行严格的规范,也会给自己带来莫大的风险。

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银保产品也是近期理财经理推荐的重点。记者走访广州多家商业银行,当表示理财产品收益太低时,理财经理就来力荐银保产品,并宣称“保本保息”。如银行推荐的一款银保产品,期限为2~5年,5万元起购,宣称收益可以达到9.4%~29%。而事实上,该收益只是预期最高收益,所谓保息只是保证和定存持平的收益,更高的收益则要根据该产品投资的情况而定。

针对庞大的理财市场需求,各家银行都推出了名目繁多的理财产品。然而,投资者却被大同小异的理财产品弄得无所适从,那么,哪些存在“缺陷”的理财产品,百姓需谨慎鉴别选择呢?

销售业绩占理财经理工资的三到五成

□本报记者 刘 平

本报讯随着理财产品平均收益持续下滑至5.12%,预期收益较高的基金、保险产品成为理财经理热推的产品,据记者了解,尽管这些产品宣称收益超过6%,但其实大部分非保本,高收益能否实现也存在不确定性。业内人士揭秘称,提成高才是理财经理偏爱推荐这类产品的重要原因,比如保险产品的提成可高达5%。

记者手记

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但后来由于汇率的变化等原因,银行的理财产品并没有实现“预期收益”,实际拿到的收益几乎为零。一朝被蛇咬,十年怕井绳,从此之后他再也不敢购买银行的理财产品了。

本报讯
(记者周宇宁、李婧暄)随着信托产品兑付风险进入频繁爆发期,银行代销的理财产品纠纷徒增。昨日,广东数十位中诚信托诚至金开2号投资者赴工行广东省分行讨说法,矛头直指代销银行在销售过程中存在的误导情况。上月25日,中诚信托公告诚至金开2号兑付延期。

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而另一位投资者王女士则表示:“当时确实有签风险提示申明书,但理财经理表示,这只是银监会要求写的,走过场签了就可以。”

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大多数在银行购买理财产品的客户往往都对银行的招牌信誉给予很高的信任,而这种信任往往成为风险的敞口。

“幸福加倍,金钱满柜”、“轻松交费,长期收益,稳健增值,高额保障”……,这些琳琅满目的理财产品,总是被包装得美丽无比,诱惑着人们前去选择。

原因:理财经理误导 风险评估走过场

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根据银监会的相关规定,信托机构在推介产品时不得“以任何方式承诺信托资金不受损失,或者以任何方式承诺信托资金的最低收益”。

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对此,上周工行对其代销责任一直避而不谈,仅声称其已尽到“资金托管方的责任”。而昨日,广州私人银行方面的负责人则对投资者承认了其存在“代理推介行为”,但若要判定客户经理在销售过程中是否存在违规误导,则“要有相关的依据”。

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陈姨告诉记者,她在去年遇到了一件烦心事。有一天,她到一家银行存钱,银行工作人员向她推荐了一款理财产品,说是无风险、利息高、能分红,还能随时支取,于是她便在银行工作人员的指导下买了一款。后来家里急需用钱,取钱时她才发现,手里的那款理财产品竟是一份保险单。

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目前,银保业务迅速发展,但也带来了一些问题,特别是不规范经营、销售误导行为的存在,对保险业持续健康发展造成了不良影响。有业内人士说,个别银行甚至给工作人员定下保险销售任务,致使一部分银行业务人员向客户介绍产品时,故意夸大收益、隐瞒风险,误导消费者。

投资者林先生告诉记者,最近流行一些新兴方向的理财方式,例如投资艺术品和黄金。他接触过一款“黄金理财产品”,其投资方式是,在产品的投资期限内,如果黄金价格上涨达到触发条件后产品终止,则银行向客户分配现金;如果黄金价格下跌,则产品终止后银行向客户支付金条,客户将获得与其认购时相等克数的金条。

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此外,一些银行还会推出一些个性化的理财产品,例如投资黄金理财和券商集合理财等产品。作为投资者不免会发出这样的叹息声:理财产品在日新月异地发生着变化,产品之多让人应接不瑕,叫我们如何能跟得上理财产品的步伐,更谈不上去选择了。而记者认为,时下银行理财产品名目繁多,且存在良莠不齐的问题,投资者须不断学习新的理财知识来武装自己,只要擦亮眼睛就不会被美丽谎言所蒙骗。像一些常见的谎言:高收益通常与高风险并存。对于理财产品的选择,投资者要有一个基本的认识,就是预期收益越高,则面临的风险越大。无风险获取高收益只是一个美丽的谎言。

目前各家银行推出的理财产品已经发生了很大的变化,特别是进入6月以来,股市震荡,银行理财产品又开始受宠,因此各家银行推出理财产品的预期收益也水涨船高,其中不少银行出现了“最高预期年收益15%”之类的外币理财产品,作为百姓一定要注意其中的汇率风险。

而作为金融机构,在推销这些理财产品时,也要不断提高产品设计能力,推出适合当前需求的理财产品,保障投资者的收益。同时,理财产品应提供更为人性化的产品说明,面对客户的咨询,银行的理财专员应当恪守职业操守,详细解答客户提问,积极履行卖方风险提醒义务。

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第二类:挂钩国外股票、基金、农产品的理财产品

纵观时下的银行理财市场,理财产品不仅名目繁多,还普遍存在着产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的通病。但是作为普通投资者,一定要谨慎鉴别,切不可盲目跟风。记者经过一番打探与总结,发现三类有缺陷的理财产品,投资者一定要谨慎选择。

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第一类:无风险高收益产品

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